Finanziamento Volkswagen Bank per auto da 21.800 euro. Revisione della rata per evitare il garante. Verrà accettato?

Salve, vorrei acquistare una nuova auto, mi hanno fatto un preventivo di euro 21.800..inizialmente la rata sarebbe stata euro 259 mensile con 13mila di rata finale e un anticipo di 2mila.
Sono stato contattato dal concessionario il quale mi ha comunicato che con le condizioni pattuite sarebbe stata rilevante la presenza di un garante..purtroppo non ho modo di avere un garante e abbiamo stabilito un anticipo di 5mila..dando una cifra più alta di anticipo il valore della rata mensile e allo stesso tempo la rata finale sono diminuiti (non so di preciso a quanto ammontino momentaneamente).
Io ho uno stipendio di euro 1500 con contratto a tempo indeterminato, assunto in agosto 2020..momentaneamente pago una sola rata di euro 377,00 per un prestito chiesto in precedenza alla banca (sempre pagato puntualissimo) e non ho altri rapporti creditizi.. secondo voi c'è speranza che venga accettato?
L'istituto di credito in questione è la Volkswagen Bank.

Gentile Utente,
l'osservazione fatta dal concessionario relativa alla potenziale necessità di un garante è sicuramente corretta e, a nostro modo di vedere, anche piuttosto ottimistica.
Va sempre ricordato che il garante è una sorta "di completamento" di un quadro già ben formato ma cui occorre, appunto, una sorta di rinforzo.
Per Lei che su 1.500 euro affronta già ogni mese una rata di 377 euro aggiungere un ulteriore impegno pari a 259 euro mensili sarebbe veramente un rischio per la banca.
In sostanza Lei di 1.500 euro al mese ne vedrebbe sparire 636, rimanendo con 864 euro per arrivare a fine mese!
Se questo importo potrebbe aver senso in termini assoluti (c'è chi vive con tale cifra tutti i mesi perché quello guadagna) in termini relativi questo non è ammissibile:
la banca fa sempre riferimento ai 1.500 euro dello stipendio e presuppone che Lei abbia assunto nel tempo uno stile di vita relativo a quelli, stile di vita che sarà stato già rivisitato a causa dei 377 euro che già paga e che quindi non è il caso di andare a impoverire ulteriormente.
Garante o non garante, sempre a nostro parere, quel finanziamento non sarebbe passato.

Questa ultima affermazione apre il discorso sulle possibilità di riuscita ora che è stato aumentato a 5.000 euro l'anticipo.
Fornire una parte in contanti maggiore sicuramente ha come effetto abbattere la parte residua da finanziare.
Una iniezione maggiore di 3.000 euro rispetto alla prima soluzione sarebbe dunque la via corretta per avere una rata mensile minore.
Ma il vero limite è che con l'indebitamento che Lei già ha attualmente, abbiamo seri dubbi che Lei possa fronteggiare anche una rata ridotta.
In altre parole anche se Lei ci avesse detto "mi occorre un piccolo prestito di 2.000 euro" noi avremmo considerato la cosa non fattibile comunque!

Cosa fare dunque?
Semplicemente attendere l'esito dell'istruttoria di VolksWagen Bank per vedere se la nostra visione è troppo pessimistica.
In definitiva sono solo loro a dover prendere la decisione e potrebbero anche erogare il finanziamento oppure insistere comunque con la richiesta di un garante o, ancora, non erogare proprio.
Saluti.
La redazione