Domanda n.859 del 01/02/2012

salve, la mia domanda non verte su l'accesso a un nuovo finanziamento ma su come io possa rivalutare i miei debiti che ho sulla busta paga, pagando un importo inferiore che mi consenta di "sopravvivere".
Nel 2009, purtroppo ho dovuto accedere a dei finanziamenti per sanare i problemi personali che si erano verificati. Non so come e non so perchè, la finanziaria a cui mi affidai fece in modo che oltre al mio quinto di stipendio, potessi avere altri finanziamenti per liquidità, vale a dire cessione e delega con varie finanziarie, quindi il mio quinto di 358 euro,un altra cessione che non capisco ma sulla busta paga porta lo stesso codice ed è di 323 euro ed un'ultima sotto la voce delega di 214 euro per un totale di 890 euro. cifra che comunque che se per una parte mi ha dato la possibilità di risolvere in parte i problemi personali dall'altra mi ha caricato sul groppone un importo abbastanza alto da onorare.
Adesso però, oltre al fatto che la crisi del Paese ha colpito tutti noi, la mia amministrazione è attualmente commissariata e questo manager sta tagliando tutto quello che può tagliare compreso quel poco di straordinario che riuscivo a fare. In virtù di questa nuova "mazzata",il mese prossimo sulla busta paga oltre le trattenute esposte, dovrò aggiungere altri 250 dello straordinario che a gennaio non ho fatto, quindi non saranno più 890 euro fissi in meno ma 1140 euro.
Per concludere, dopo più di un anno, sono andato a riguardarmi la busta paga e con mia sorpresa, mi sono accorto che le finanziarie creditrici che fino all'anno scorso c'erano, erano scomparse e tutte e tre le voci riguardanti i prestiti erano in favore della barclays family spa. Scusate se mi sono dilungato ma era anche uno sfogo. La mia domanda è: posso chiedere al mio creditore attuale di rivalutare il mio debito abbassando tangibilmente la rata mensile e allungando il periodo del debito contratto con gli interessi che riterranno apportare in maniera giusta?
Ironicamente non è che mi interessi tanto a questo punto l'allungamento delle rate.....il problema è arrivare con dignità alla fine del mese senza annullarsi del tutto.
Certo di una vs risposta esaustiva nel ringraziarvi, vi invio i miei più cordiali saluti e vi faccio i complimenti per il sito che tra l'altro non conoscevo.
Gentile Utente,
la possibilità di agire al fine di abbassare la rata potenzialmente c'è. Bisogna contattare il nuovo creditore ed esporre chiaramente il problema per verificare se sia possibile rinnovare cessione o delega su periodi più lunghi; perchè ciò sia possibile bisogna innanzitutto conoscere la durata totale dei singoli prestiti in corso. Nella cessione del quinto, infatti, ci sono dei limiti per il rinnovo della stessa; devono essere state pagate almeno 48 rate nel caso di cessione del quinto decennale, pari al 40%. In questo caso il rinnovo sarebbe possibile solo nel corso dell'anno 2013, visto che Lei ha stipulato nel 2009. La regola del 40% si applica su tutte le cessioni di durata superiore ai 60 mesi; per quelle più brevi, se il rinnovo è a 10 anni, tale vincolo cade.
Verificato se l'operazione è legalmente fattibile bisognerà valutare, preventivo alla mano, la convenienza reale: un rinnovo comporta nuove spese assicurative e d'istruttoria che non sono mai, specie le prime, cose di poco conto.
Saluti.
La redazione