Finanziamento di 10.000 euro per auto da 18.000, con busta paga di 820 euro, serve il garante?

Salve devo acquistare un auto di 18.000 mila euro, voglio fare una finanziaria di 10.000 mila euro, ho un contratto indeterminato part-time con busta paga di 820 euro, mi accetteranno il presto? O mi serve un garante?

Gentile Utente,
con i dati che ci invia, facendo una rapida analisi, si può dire che Lei si trova sulla "linea di confine" per quanto riguardo la richiesta di un garante o meno.

Andiamo con ordine:

• la prima cosa da evidenziare è che, con il Suo reddito, dovrà comunque cercare una finanziaria che stia proponendo una qualche offerta altrimenti, con i tassi normali (e non appunto da offerta) il prestito potrebbe avere una rata troppo consistente e diminuirebbero le possibilità di farselo erogare.
  Il taeg medio attuale per i prestiti personali è dell'11% circa, i tassi promozionali sono del 6% circa.
  La differenza è consistente: con 170 euro di rata, che è il Suo importo ideale (poi Le indicheremo il perché) con un tasso da offerta restituisce il prestito in 72 rate, con il tasso non in offerta ce ne voglio 84.
  Può sembrare poco ma allungare troppo la restituzione non è sempre gradito alle finanziarie.
• La rata di un prestito è sempre commisurata al reddito del richiedente, e generalmente si attesta ad un quinto di tale reddito. Per Lei fa circa 170 euro. Se si riesce ad ottenere l'importo desiderato (i 10.000 euro in questo caso) con tale rata allora il garante non servirebbe ma, data la durata non proprio breve scoprirà facendosi fare i preventivi che è tale figura è molto gradita.
  Quest'ultima osservazione Le spiega il motivo per cui Lei si trova sulla linea di confine tra "ci vuole e non ci vuole il garante".

In una situazione come questa bisognerà fare delle prove e vedere se viene richiesta la garanzia di questa terza persona o meno e quanto Le costa averla o meno. Che significa questo? Che potrebbe trovare una finanziaria che Le chiede il garante ma Le fa un tasso migliore e magari un'altra che non lo richiede ma Le fa un tasso peggiore.
Per confrontare le offerte usi sempre la logica di moltiplicare l'importo della rata per il numero delle rate e vedere quanto danno i rispettivi totali invece di confrontare i tassi che, pur essendo un buon metro di paragone, spesso portano a non capire a fondo le vere differenze si spesa.
Saluti.
La redazione

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Pubblicato da: Andrea De Magistris - Aggiornato il 22-05-2019


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