Perché con un busta paga di 500 euro non si riesce a fare un finanziamento con una rata seppur minima (20 euro al mese?)

Ma perché ho una busta paga di 500 euro assunto dal 2016 vivo in casa di mia proprietà e non riesco a fare un finanziamento di 20 euro al mese per una tv?

Gentile Utente,
noi crediamo che il problema non sia di ricercare nell'importo della rata che è effettivamente ridottissimo.
Il motivo delle Sue difficoltà nel trovare chi Le eroghi il finanziamento va invece ricercato nel Suo reddito che è troppo ridotto.

Per determinare se la rata di un finanziamento è "sopportabile" dal debitore si fa un calcolo di massima: la rata non deve eccedere il 20% di quanto il richiedente guadagna.
Ad esempio, se Lei guadagnasse 1.500 euro la rata massima ammissibile per Lei è pari a 300 euro.
Ora Lei potrebbe eccepire che se si calcola il 20% di quanto Lei percepisce, 500 euro al mese, si avrebbe come rata massima ammissibile 100 euro che è molto di più dei 20 euro che il Suo finanziamento prevede.
Ebbene il principio del 20% perde di valore mano mano che il reddito su cui viene calcolato diminuisce.
Per esempio, se Lei guadagnasse 800 euro ancora ci sta che la rata potrebbe essere di 160 euro. Già a 600 euro la rata calcolata di 120 euro potrebbe non essere effettivamente ammissibile. Con 500 euro, e con tutti gli importi inferiori, il rapporto salta completamente.
In linea generale si può dire che chi guadagna 500 euro al mese o meno non può accedere ad alcun prestito.

I motivi sono molteplici, noi qui ne indicheremo due, uno legato alla convenienza e uno legato alla garanzia di rientro per la finanziaria.

Per il discorso sulla convenienza si può dire che un prestito con rata di 20 euro è per la finanziaria poco attraente quanto a guadagni legati agli interessi.
Magari una finanziaria trae maggior vantaggio invece che ad erogare un prestito a far fare al cliente una carta di credito a rate nella speranza che il cliente si abitui ad usarla spesso generando nuovi profitti.

Per quanto attiene alla garanzia di rientro immagini una situazione in cui Lei ometta il pagamento di una o più rate; la finanziaria come farebbe a rientrare dei propri soldi? Una azione di recupero crediti ha dei costi e siamo certi che valga la pena sostenerli per recuperare così pochi soldi? E poi: quale giudice autorizzerebbe un pignoramento nei confronti di un soggetto che guadagna 500 euro al mese?

Accanto a queste considerazioni ce ne potrebbero essere altre legate, ad esempio, al tipo di contratto di lavoro, alla presenza di crediti in sofferenza non solo a Suo carico ma a carico di altri elementi del nucleo familiare o, molto semplicemente, perché Lei non ha uno storico creditizio, ossia sta chiedendo un prestito per la prima volta in assoluto e la finanziaria è scettica perché non può verificare dalle centrali rischi se Lei è abituato a pagare regolarmente le rate (non avendone appunto mai pagate prima).
Saluti.
La redazione