Finanziare auto da 20.000 euro con intestatario diverso dal debitore principale. Si può fare?



Salve,
la mia ragazza vorrebbe comprare una macchina da 20.000.......... le sue entrate mensili sono di 1200 euro al mese ma sulla busta paga risulta prendere solo 500 euro. a chiesto a me da fare da garante e io ho accettato ( sapendo i rischi che corro). la finanziaria della macchina pero' non accettato...... chiede di fare la richiesta a nome mio anche se la macchina risultera' a nome della mia ragazza e rate sul suo conto corrente.
che differenza c'è farla a nome mio? potrò richiedere un mutuo facendo questa cosa o altri finanziamenti?
vi ringrazio



Gentile Utente,
una prima precisazione è dovuta: nessuno può stipulare un contratto di prestito ed indicare alla finanziaria un'altra persona come responsabile dei pagamenti delle rate; se Lei si intesta il prestito le rate verrano pagate sul Suo conto corrente, non su quello della Sua ragazza.
Altra cosa è invece la possibilità di richiedere un prestito per acquistare un bene intestato ad altra persona, cosa che è fattibilissima. Si pensi al classico esempio del genitore che acquista l'auto per il figlio: l'auto sarà intestata a quest'ultimo, invece il contratto di prestito sarà intestato al padre.
Per poter procedere quindi nell'acquisto di una auto con finanziamento bisognerà distinguere la tipologia di prestito da richiedere:
- si potrà richiedere un prestito finalizzato (per capirci quello preso direttamente al concessionario). Come dice la parola stessa "finalizzato" questo prestito a il fine unico e specifico dell'acquisto della vettura X, con targa Y e numero di telaio Z. In questo caso l'auto è garanzia stessa del pagamento delle rate, ossia in caso di interruzione dei pagamenti mensili l'auto potrà essere sottratta all'acquirente (se non paghi si riprendono la macchina!). Proprio in virtù di questa possibilità la finanziaria impone che l'auto sia intestata a colui il quale si intesta il finanziamento.
- oppure si potrà richiedere un prestito personale presso una qualsiasi banca o finanziaria. In questo caso chi eroga il prestito non ha alcun legame con l'oggetto (o i servizi) che verranno acquistati con il denaro ottenuto. Infatti nel prestito personale chi lo ottiene vede proprio affluire fisicamente i soldi sul Suo conto e potrà disporne come preferisce; nel Suo caso specifico Lei, ottenuti i soldi, acquisterebbe l'auto per la Sua ragazza e gliela potrebbe intestare senza alcun problema.
Passiamo ora alla seconda domanda, ossia la possibilità di avere ulteriori finanziamenti o mutui qualora Lei richiedesse il prestito: le finanziarie, per limitare i rischi di insoluti, preferiscono che il cliente debitore non abbia un carico mensile per rate superiore al 20% - 25% del reddito (sia esso stipendio, pensione, o quota di utile per attività autonoma o da libero professionista).
Ora viene da se che un finanziamento di 20.000 euro, anche se restituito in un periodo lungo di 72 - 84 mesi, costa circa 350 euro al mese. Se Lei avesse un reddito di 1.750 euro al mese, utilizzandone proprio il 20% per pagare i 350 euro per l'auto, vedrebbe azzerata la possibilità di fare nuovi prestiti o richiedere un mutuo.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 27-10-2023:
Salve, un finanziamento per acquistare un'auto si può passare da persona a persona? Esempio Mio padre fa il finanziamento per acquistare ...

Risposta:
La risposta a questo quesito è stata data alla pagina
Trasferire finanziamento di padre in figlio. E' possibile, come si fa, cosa occorre?

Domanda posta alla redazione il 07-07-2023:
Buonasera, vorrei sapere se è possibile intestare un finanziamento per l'acquisto di un auto usata presso una concessionaria (la finanziaria ...

Risposta:
La risposta a questo quesito è stata data alla pagina
Genitore compra auto usato alla figlia. A chi può essere intestato il finanziamento?

Domanda posta alla redazione il 07-04-2022:
Salve...tempo fa acquistai un auto in concessionaria...la concessionaria intesto' la macchina direttamente a me ma mia madre e l'intestatario diretto del finanziamento..

Mia madre e venuta a mancare... per via di varie cose dobbiamo fare la rinuncia all'eredità..come devo comportarmi? C'è pericolo che mi portino via l'auto? Ripeto la macchina è intestata solamente a me ma il finanziamento a nome di mia madre..!



Risposta:
Gentile Utente,
la finanziaria può rivalersi direttamente sull'auto solo laddove sia stato fatto un prestito finalizzato in concessionaria, ma in tal caso ci sarebbe la coincidenza di intestatario dell'auto e del finanziamento, ossia Sua madre avrebbe dovuto avere l'auto intestata a se stessa.
Allo stesso modo, l'auto potrebbe essere ritirata dalla finanziaria se anche Lei avesse firmato come coobbligato e anche se optasse per la rinuncia all'eredità.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 23-02-2022:
Posso acquistare una moto con le mie buste paghe e intestarla ad un altra persona ?

Risposta:
Gentile Utente,
si, è possibile in quanto il finanziamento ha vita separata dal motoveicolo.
Lei sarà l'intestatario del contratto di finanziamento e quindi il debitore.
L'altra persona sarà invece il proprietario della motocicletta.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 11-04-2021:
Buonasera,nel 2018 ho chiesto ed ottenuto un finanziamento presso una concessionaria per l'acquisto di un'auto usata, intestata ad un mio amico. Ho naturalmente pagato finora regolarmente le rate e la mia domanda è questa: posso smettere di pagare per un'auto che non mi appartiene? Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
il finanziamento e la proprietà dell'auto sono due cose distinte.
Le facciamo un banale esempio:
un genitore acquista, con finanziamento, una auto per il figlio neopatentato e gliela intesta.
Il figlio sarà il proprietario dell'auto e il genitore sarà il debitore relativo al finanziamento.
Nel Suo caso se smettesse di pagare le rate per l'auto del Suo amico l'effetto sarebbe quello di diventare moroso nei confronti della finanziaria, con tutte le conseguenze che ne derivano, vale a dire azioni di recupero crediti, segnalazione negativa in Crif, interdizione a richiedere prestiti, mutui e altre forme di finanziamento.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 10-05-2020:
Salve. Ho bisogno di delucidazioni riguardo ad un finanziamento. Ora le spiego meglio. Mio marito aveva bisogno di cure dentali a fine gennaio 2020. Però gli viene detto di dover curare anche altri denti per un totale di 4000 euro. Il tutto scontato a 2800. Il dentista gli consiglia un finanziamento,gli fornisce i suoi dati,ma non gli viene accettato. Così gli viene proposto di prenderlo a nome mio e tramite whatsapp mio marito gli invia i miei documenti. Restiamo in attesa di sapere come va,ma non ci fanno sapere niente. Nel frattempo l'emergenza per covid-19 porta mio marito,come il resto dei lavoratori italiani,a restare a casa ed io non ho nemmeno un lavoro. Per questo motivo,ci restava poco chiaro come potessero fare un finanziamento a me che sono disoccupata e non a mio marito che è un piccolo artigiano! Sottolineo che le cure mio marito non le ha nemmeno iniziate! Fatto sta' che mi chiama la finanziaria per darmi il benvenuto e rimango sorpresa perché il dentista non ci aveva detto che fosse stato accettato e tanto più che io non ho mai firmato niente! Al ragazzo gli dico che il finanziamento non lo voglio perché non possiamo pagare per l'emergenza che stiamo vivendo e mi dice che lo avrebbe disdetto. La banca mi chiama ogni giorno per le rate insolute. E il mio CRIF? Ho chiamato il dentista praticamente in continuazione ( visto che non ci si poteva muovere di casa),non ho il contratto in mano,ha fatto firmare a mio marito un rimborso da girare alla banca,che lui chiama disdetta del contratto, ma è passata un'altra settimana e non ho ottenuto niente. Ad oggi ancora ci chiediamo come sia accaduto tutto questo,come abbiamo portato avanti un contratto senza la mia firma e come lo abbiano accettato con la firma iniziale di mio marito se a nome suo non glielo hanno dato? Cosa posso fare? Grazie mille. Elisabetta

Risposta:
Gentile Elisabetta,
la situazione che si è venuta ha creare è decisamente poco chiara e l'assistenza che Le occorre è più di matrice legale che tecnica, e quindi fuori dalla nostra competenza.
Noi potremmo dirLe intanto di richiedere una copia del contratto di prestito per vedere esattamente a chi è intestato, per quale importo, e come è stato redatto.
Ma ci sono in gioco altre figure, ad esempio il dentista stesso che si è comportato come intermediario e sui successivi passaggi da compiere non ci pronunciamo per evitare di dire cose inesatte o prive di fondamento giuridico.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 06-01-2020:
Salve è possibile fare il finanziamento per una casa e intestarla a mia sorella

Risposta:
Gentile Utente,
si, è possibile, sia esso un prestito o un mutuo.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 14-02-2018:
Salve,
Io e la mi fidanzata voremmo comprare una macchina. È possibile intestare il pagamento a lei e l%u2019auto a me?

Risposta:
Gentile Utente,
se il prestito che andreste a richiedere non è direttamente legato all'auto (ovvero essa non è la garanzia) allora è possibile.
In sostanza si tratta dello stesso caso discusso nell'articolo.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 17-01-2018:
buona sera..pochi giorni fa ho fatto un prestito presso una finanziaria a nome di mio figlio(in quanto lui ha bustapaga)per acquistare una macchina.Andato tutto a buon fine,con l'unico problema che la macchina detto dal venditore dovrà essere cointestata tra me e mio figlio.è normale che io non posso averla intestata a me come unica intestataria?

Risposta:
Gentile Utente,
se l'auto fosse intestata esclusivamente a Lei e poi Suo figlio non pagasse le rate sarebbe molto più difficile per la finanziaria rientrare in possesso, mediante una azione di recupero crediti, del proprio denaro.
Di qui l'imposizione della cointestazione. E' un criterio di maggior sicurezza, non sempre viene imposta.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 29-04-2017:
Salve volevo un'informazione,è possibile avere l'intestatario della macchina al pra diverso dall'intestatario del pagamento del finanziamento?
Mi sapreste dire se è una cosa possibile??


Risposta:
Gentile Utente,
si, è possibile.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 08-11-2016:
Buonasera,
Cosa fare quando sulle carte del finanziamento è indicata una targa e un numero telaio diverso dalla macchina x la quale ho chiesto e sto pagando il finanziamento?

Risposta:
Gentile Utente,
se riscontra un errore di questo tipo sarebbe opportuno chiarire con la finanziaria.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 27-02-2016:
salve sono straniera ho 18anni vorrei chiedere un prestito di 15000 per comprare un auto. avevo lavorato in un ristorante come cameriera per 5mesi con reddito di 700euro adesso lavoro con un contratto indeterminato con reddito di 780 al mese fino adesso ho lavorato gia un anno mezzo. chiedo se e' possibile ottenere il prestito. se non e' possibile 15000 magari 10000 euro e' possibile?

Risposta:
Gentile Utente,
in linea generale con un reddito di 780 euro si può aspirare proprio al massimo alla cifra di 10.000 euro, e non è neanche facile trovare la finanziaria che sia disposta ad erogarli.
Ora ci sono dei fattori che possono ulteriormente complicare le cose:
- Lei è molto giovane e probabilmente al primo prestito. Qualche tempo fa abbiamo pubblicato l'articolo Il "Paradosso del primo prestito". Perché la prima volta viene spesso negato?, in cui spieghiamo che il primo prestito è sempre una faccenda delicata e chi lo richiede viene visto sempre con qualche dubbio.
- Lei è straniera e ad oggi non tutte le finanziarie fanno prestiti per stranieri.
In sostanza, come avrà capito, la situazione è molto al limite: faccia alcuni tentativi senza aspettarsi troppo, ponderando anche l'ipotesi di ridurre ulteriormente l'importo richiesto o, se è disponibile, chiedere ad una persona con cui ha un ottimo rapporto di fiducia di farLe da garante.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 27-01-2016:
Salve corre sapere se posso prendere un finanziamento con una qualsiasi società a mio nome e intestare l'auto a mio fratello disabile

Risposta:
Gentile Utente,
finanziamento e titolarità dell'auto viaggiano separate. L'esempio tipico è il genitore che chiede un finanziamento per acquistare (ed intestare) la prima auto al figlio neopatentato: quest'ultimo spesso non potrebbe essere finanziato a causa del fatto che è studente o lavoratore agli inizi.
Allo stesso modo se si ha un finanziamento ancora non completamente restituito e si vende l'auto ecco che questo rimane comunque a carico del vecchio proprietario.
Saluti.
La redazione