Richiesta prestito per ristrutturazione con altro prestito, mutuo e cartelle esattoriali da pagare. Può passare?

ho una busta paga al netto di altri prestiti di circa 1600 euro in più ho un prestito personale di circa 500 al mese e un mutuo di 350 euro al mese che però viene saldato dal contratto di affitto stipulato al 1 dicembre 2019.
Mi occorrono circa 3000 euro per ristrutturazione parziale di un appartamento in eredità e la cui successione deve ancora essere registrata, inoltre devo pagare alcune cartelle esattoriali.
Younited non ha concesso il prestito.
Poiché vedo che si possono concedere prestiti con una busta paga di 500 euro posso fare altro o a chi mi posso rivolgere? sono un dipendente parastatale e ho sempre pagato le rate anche perché me le tolgono in parte dalla busta paga ed in parte dal conto corrente.
grazie mille

Gentile Utente,
gli elementi da mettere a fuoco nel quadro che ci propone sono essenzialmente tre:

1. il rapporto tra quanto guadagna e quello che già paga per il prestito e il mutuo.
2. Come viene considerato il reddito proveniente da affitti immobiliari.
3. La presenza di cartelle esattoriali da pagare.

Vediamo nel dettaglio i tre punti:

Rapporto reddito / rate: Lei risulta già abbastanza indebitato e già questo elemento si mette di traverso nella richiesta del nuovo prestito. Se il Suo stipendio, al netto delle rate in corso, è di 1.600 euro e le suddette rate hanno un ammontare complessivo di 850 euro, possiamo ricavare quale è il Suo reddito originario, ossia 2.450 euro.
Ora, su 2.450 euro Lei ne spende già 850, ossia circa un terzo. Il livello di indebitamento oltre il quale le finanziarie sono restie ad erogare è tra un quinto ed un quarto.
In altre parole Lei, già superati i circa 5 / 600 euro al mese di rate, non è un soggetto ulteriormente finanziabile, a meno di prestiti con pignoramenti in busta paga, come la cessione del quinto che però capiamo che ne ha già una in corso.
Il riferimento che fa relativamente a piccoli prestiti ottenibili anche su un reddito di soli 500 euro non tiene conto degli altri debiti in corso; il calcolo del quarto o quinto deve essere sempre fatto rispetto al reddito totale in busta paga.

Redditi da locazione: banche e finanziarie non considerano tali redditi al pari del reddito da lavoro, in quanto meno stabili e più difficilmente aggredibili.
Per semplificare al massimo: è più probabile che il Suo inquilino non paghi l'affitto per qualche mese rispetto a che il Suo datore di lavoro non Le paghi lo stipendio per qualche mese.
E ancora: se Lei smettesse di pagare le rate di un prestito è più semplice pignorarLe parte dello stipendio che non parte degli introiti di un contratto di locazione.

Cartelle esattoriali: sono queste un grave impedimento. Anche qui c'è di mezzo l'azione di recupero crediti.
Se Lei non pagasse nel tempo si arriverebbe ad una azione di pignoramento sul Suo stipendio affinché venga saldato il dovuto.
La banca o la finanziaria sa benissimo se si arrivasse a tale pignoramento Lei probabilmente smetterebbe di pagare le rate (i soldi ad un certo punto finiscono...) e allora recuperarli vorrebbe dire mettersi in coda a tale pignoramento ed aspettare anni per il rientro.
Il rischio è troppo elevato e generalmente non si eroga in queste condizioni.

I tre punti che abbiamo analizzato parlano da soli: Lei non è finanziabile con un comune prestito personale e, infatti, la Sua richiesta è stata già negata.
Non abbiamo alcuna idea su come poter ottenere il prestito per ristrutturazione che Le occorre: si potrebbe pensare ad un rinnovo della cessione in corso, ma abbiamo grossi dubbi che passerebbe un nuovo pignoramento in presenza delle cartelle inevase.
Se questo discorso è valido per un rinnovo di cessione lo è al pari per un Prestito delega; sempre di un pignoramento di una seconda quota cedibile (in parte o totale) si tratta.
Saluti.
La redazione