Acquisto di una auto da 24.000 euro a rate, con reddito di 1.350 euro al mese. Obiettivo accessibile?

Buonasera, vorrei acquistare un auto che costa 24.000 euro
Lavoro da 2 anni ma ho l'indeterminato da 12 mesi, percepisco 1350 euro netti di base, ho una linea di credito di 1500 euro e a febbraio dovrei aver finito di pagarla (circa 129 euro) al mese.
Secondo voi riesco ad acquistare l'auto? Senza garante?
Lavoro in una S.p.a con oltre 300 dipendenti
Grazie

Gentile Utente,
ci sono numerosi punti da analizzare per arrivare ad una plausibile risposta.
Ecco i principali:

• Contratto di lavoro e tempo trascorso dall'assunzione.
• Presenza della rata per la linea di credito.
• Costo di un prestito di 24.000 euro, in particolare della rata mensile.
• Soluzioni di credito ammissibile nel Suo caso specifico.

Contratto a tempo indeterminato, già da una anno

Vogliamo subito affrontare questo tema perché è abilitante per tutti gli altri.
In genere le finanziarie sono restie ad erogare prestiti prima del compimento del dodicesimo mese di lavoro, in sostanza prima di un anno di lavoro non rischiano ad erogare.
Nel Suo caso quindi dovremmo esserci.
Usiamo il condizionale perché questo periodo è si abilitante, ossia una volta che è trascorso si può essere finanziati, ma è per vero che l'importo che Le occorre è così alto che il discorso dell'anzianità di servizio potrebbe essere ancora utilizzato (qualcuno dirà in modo pretestuoso) per decidere circa l'esito della pratica.
Se avesse avuto necessità di importi molto inferiori, per puro esempio, cinque o seimila euro ecco che su questo punto non ci sarebbe nulla da discutere.

C'è un'altra rata in corso di pagamento

Il fatto che Lei stia pagando una rata di un altro debito La limita in maniera importante.
L'altro fatto, ossia che siamo prossimi a scadenza di tale debito, mancando presumibilmente cinque mesi, è del tutto indifferente:
se il prestito lo chiedesse fra sei mesi allora non creerebbe alcun impedimento, anzi La aiuterebbe molto con il nuovo prestito in quanto avrebbe dimostrato di aver avuto un precedente impegno e di averlo terminato senza ritardi od omissioni.
Invece, visto che ora impiega circa il 10% del Suo reddito per la rata di 129 euro, e se si considera che le finanziarie cercano di evitare esposizioni dei debitori superiori al 20% circa del reddito, si può affermare che metà della Sua disponibilità di denaro per affrontare rate mensili è abbattuta.
In altre parole, al momento, Lei potrebbe sostenere una seconda rata di al massimo 150 euro circa.

Costo mensile di un finanziamento di 24.000 euro

Andiamo ora a vedere quanto costa un finanziamento di 24.000 euro, a prescindere dalla Sua situazione, ossia in termini generali.
Per motivi comunque di compatibilità con il Suo stipendio facciamo il calcolo con un prestito di dieci anni.
Se cercassimo di contenere tale durata renderemo la cosa del tutto infattibile.
Un prestito di 24.000 euro restituito in dieci anni, quindi con il pagamento di centoventi rate, impone un esborso mensile di 300 euro, considerando un tasso di interesse medio del mercato attuale.

Quale soluzione finanziaria per Lei?

Andiamo subito a mettere dei paletti:
attualmente Lei non ha la capacità finanziaria per pagare una rate di 300 euro per i motivi prima esplicitati relativi alla presenza dell'altra rata.
Una rata di 300 euro potrebbe essere sostenibile per Lei se non avesse la linea di credito e magari in presenza di un garante ma solo per prestiti ben più brevi di dieci anni.
Quello che servirebbe è una cessione del quinto dello stipendio, soluzione che abiliterebbe la lunga durata e una rata inferiore ai 300 euro, circa 270 euro, sufficienti probabilmente ad ottenere il capitale che Le occorre, o una larga porzione, diciamo magari il 90%.
Quest'ultima affermazione apre ad un discorso di cui non ci ha fatto alcun accenno, ossia la possibilità di pagare un anticipo sull'auto.
Come avrà capito è un punto cruciale perché Lei è proprio al limite di poterselo permettere un finanziamento così elevato.
Maggiore sarà l'anticipo a Sua disposizione, migliori saranno le condizioni che potrà ottenere.
Quello che rimane evidente è che questo anticipo, probabilmente, sarà necessario anche se riuscisse a farsi erogare la cessione del quinto, cosa di cui noi dubitiamo fortemente visto che non ha un TFR accumulato sufficiente.
In tal senso anche la presenza di un garante non avrebbe alcun giovamento.

Saluti.
La redazione