Domanda n.1295 del 30/04/2012

Per rifinanziare un prestito senza aggiunta' di liquidita' oltre la documentazione' solita la banca che verifica fa? Gentile Utente,
a prescindere dal fatto che si stipuli un contratto di prestito per consolidamento debiti con nuova liquidità o senza i controlli posti in essere dalla banca o finanziaria che eroga sono gli stessi.
Questo è dovuto al fatto che, in entrambi i casi, l'ente erogatore del prestito comunque estingue anticipatamente il debito originario e, conseguentemente a questo esborso, incassa periodicamente le rate; si evince che, a tutti gli effetti, per chi finanzia sia che si tratti di un consolidamento che di un nuovo prestito personale, i rischi che derivano dall'operazione sono gli stessi. L'approccio è diverso solo nelle fasi immediatamente precedenti all'istruttoria, in cui la finanziaria assume che il cliente ha (almeno in passato) avuto credito e come tale è "migliore" di un cliente qualsiasi. In seguito, tuttavia, in fase di istruttoria, verranno verificati tutti i pregressi crediti ottenuti, sia quelli oggetto di consolidamento che quelli che non entreranno in questa operazione. Aver avuto segnalazioni per ritardi o omessi pagamenti sarà comunque pregiudiziale; un esempio tipico, in tal senso, è quello del cliente che arriva alla decisione di consolidare solo dopo aver avuto difficoltà tali da determinare un ritardo nel pagamento delle rate. In effetti si dovrebbe quindi avere sempre la lungimiranza di ricorrere ad un prestito di consolidamento debiti prima di avere problemi con le rate talmente gravi da pregiudicarne il pagamento.
Nel caso, invece, siano già intervenuti problemi con relative segnalazioni sul debito da consolidare i possibili scenari sono due:
- la finanziaria a cui ci si rivolgerà potrà giudicare troppo rischiosa l'operazione e negare il consolidamento
- la finanziaria accetterà di "correre il rischio" facendoLe credito ma chiederà garanzie ulteriori a quelle che originariamente furono richieste alla stipula del primo prestito, come ad esempio un firma di un terzo che faccia da garante o la sottoscrizione di cambiali.
Saluti.
La redazione