acquisto casa più ristrutturazione con stipendio di 1.600 euro al mese, cosa si riesce a fare?

Ho 27 anni, 1600euro mensili, tempo indeterminato
Necessiterei di 40000 euro per acquisto della casa e circa 50/60000 euro per la ristrutturazione è fattibile?
Grazie mille

Gentile Utente,
la maggior parte delle offerte di mutuo acquisto più ristrutturazione prevedono alcuni paletti tra i quali i più importanti nel Suo caso sono i seguenti:

• il valore dell'immobile deve essere superiore ai 50.000 euro
• il costo della ristrutturazione deve essere inferiore al valore dell'immobile

Vediamo questi due punti come agiscono sul Suo caso:

• Il valore della casa che deve acquistare è di 40.000 euro oppure 40.000 euro è la cifra che sommata ai Suoi risparmi Le consente di raggiungere l'importo richiesto dal venditore? Ad esempio, la casa costa 100.000 euro e Lei dispone già di 60.000 euro e Le servono i 40.000 euro per arrivare alla cifra richiesta? In un caso di questo tipo potrebbe richiedere un mutuo, perché l'immobile vale più di 50.000 euro. Altrimenti, se 40.000 euro è il valore dell'immobile, non può essere erogato un mutuo ed occorrerebbe avvalersi di un prestito. La differenza sta nella durata e nella garanzia: nel mutuo si mette a garanzia l'immobile con una ipoteca e si possono avere durate lunghe, anche 30 anni. Nel prestito invece si hanno durate più brevi (massimo 120 mesi) e la garanzia non sarebbe la casa stessa e quindi occorrerebbe avere altre garanzie, come altri immobili ad esempio.
• il costo della ristrutturazione deve essere inferiore al valore dell'immobile: alcune banche limitano l'importo erogabile al 10% del valore dell'immobile, alcune si spingono fino al 50%, ma nessuna potrebbe concedere un mutuo di ristrutturazione per un importo superiore al valore dell'immobile stesso. Il motivo è simile a quanto spiegato nel punto precedente: anche nel mutuo di ristrutturazione è la casa stessa a fungere da garanzia ipotecaria, e nel Suo caso avremmo un immobile che vale meno dei costi di ristrutturazione. La banca non erogherebbe per assenza di una solida garanzia.
  Quindi anche per questa spesa non si può ricorrere ad un mutuo ma dovrebbe optare per un prestito e, di nuovo, bisognerebbe avere garanzie al di fuori dell'immobile stesso.

Come muoversi dunque?
Un prestito per il valore complessivo della spesa, ossia circa 100.000 euro, è fuori dalla portata di chi ha, come Lei, un reddito di 1.600 euro al mese. Avendo infatti come durata massima 120 mesi, il finanziamento avrebbe una rata pari a circa 1.100 - 1.200 euro, una fetta troppo grossa del Suo reddito mensile!
Questo limite sfortunatamente ci spinge a credere che non ci sia margine di trattativa (ma una prova comunque andrebbe sempre fatta) con la banca perché Lei possa essere finanziato
Saluti.
La redazione