Fare da garante con cessione del quinto della pensione in corso, è possibile?

Buongiorno, ho una pensione di 1375 ma di netto 1080 circa in quanto ho una cessione di 275 euro al mese, vorrei chiedere come garante un consolidamento per mio figlio che ha due prestiti di circa 300 euro, ma che vorrebbe abbassare la rata e allungarla, dandogli anche un po di liquidità , è fattibile essendo già cliente della banca da molti anni?

Gentile Utente,
sfortunatamente non c'è margine perché Lei possa fare da garante nel prestito di consolidamento che interesserebbe a Suo figlio.
Questo succede perché Lei ha già in corso la cessione del quinto della pensione. Un quinto del reddito è il limite massimo invalicabile per prestiti senza particolari garanzie aggiunte (come ad esempio una ulteriore garanzia pignoratizia).

Può il garante di un prestito richiedere un finanziamento per sé stesso?
	Essersi prestato per fare da garante in un prestito limita le possibilità di richiedere un finanziamento ma il margine di manovra, in alcune condizioni, può comunque esserci

Da un punto di vista strettamente pratico la finanziaria non la accetterebbe perché con la pensione già "compromessa" dalla rata attuale in caso di Suo intervento come garante avrebbe un reddito residuo netto molto inferiore ai restanti quattro quinti attuali; in questa condizione sarebbe probabile che il Suo bilancio familiare andrebbe in crisi e quindi c'è il forte rischio che Lei non riuscirebbe ad assolvere al Suo compito di garanzia coprendo le rate omesse da Suo figlio.
Ad ulteriore conferma di quanto diciamo sta il fatto che se Lei andasse oggi a chiedere un comune prestito personale non verrebbe accettato; chi ha già una cessione deve fornire una garanzia molto forte per il nuovo impegno di un finanziamento: chi ha la cessione, infatti, verrà invitato a fare una ulteriore cessione del quinto (il Prestito delega), oppure ad impegnare oggetti di valore (con un Prestito su pegno) o, in particolari casi, a procedere con una garanzia ipotecario a cui si ricorre per prestiti di importo decisamente elevato essendoci parecchi costi correlati.
Quello che si può inoltre osservare che il Suo "sconfinamento" oltre il quinto del reddito è decisamente elevato, anche se la rata complessiva del consolidamento potrebbe essere studiata per essere meno gravosa dei 300 euro attuali. Se si fosse trattato, ad esempio, di un piccolo prestito (con rata ampiamente sotto i 100 euro) magari in banca, considerando anche che Lei è cliente da molti anni, forse sarebbero riusciti a farsi convincere ad erogare ma, ripetiamo, per prestiti di piccola entità.
Ora, a nostro modo di vedere, la strada del prestito delega, che però su una pensione non è proprio semplicissimo da ottenere, potrebbe essere il modo per arrivare al risultato finale. Con il capitale ottenuto potrebbe saldare il debito attuale di Suo figlio e poi regolarvi tra di Voi perché Suo figlio Le rimborsi, mese per mese, quanto Le viene decurtato dalla pensione per il nuovo prestito.
Nulla esclude che, nonostante tutto quanto detto finora, Lei possa provare comunque a parlare con la banca. In definitiva, come si dice, tentar non nuoce e quindi una chiacchierata con l'istituto di credito potrebbe farla tranquillamente.
Saluti.
La redazione