Liquidità aggiuntiva di 15.000 euro e possibile consolidamento di 5.900 euro. Quali possibilità?

salve,ho un prestito agos acquisto mobili di 5900 (40 rate, due gia' pagate), reddito mensile netto 2000 euro, posso chiedere liquidita' aggiuntiva di 15000 euro ed eventualmente consolidamento debiti?

Gentile Utente,
osservando la situazione così come ce la ha descritta il dato che balza agli occhi è che il prestito in essere, per l'acquisto di arredamento, è stato erogato da pochissimo tempo, due mesi.
In un contesto come questo fare un prestito di consolidamento oppure affiancare un secondo finanziamento di 15.000 euro a livello strettamente economico produce una differenza minima.

Partiamo dalla sostenibilità di un Suo ulteriore indebitamento chiedendoci: sono sufficienti 2.000 euro di reddito mensile perché Lei possa presentarsi nuovamente in finanziaria?
Ebbene si, questo è possibile perché con uno stipendio come il Suo si può sostenere una rata (o un cumulo di rate) per un importo mensile di 400 euro circa.
Purtroppo Lei non ci comunica quanto paga per l'attuale prestito, quello di 5.900 euro; indicandoci tuttavia il numero delle rate ci consente di ipotizzare, considerando il tasso medio di mercato, che la Sua rata ammonti a circa 170 euro al mese.
Ne deriva che Lei ha ulteriore capienza, ossia ulteriore spazio per indebitarsi, per 230 euro al mese.

Esaminiamo adesso le due vie, ossia quella dell'affiancamento del nuovo prestito senza consolidare e quella del consolidamento.

1) Affiancamento di un nuovo prestito
Per restituire i 15.000 euro del nuovo prestito che andrebbe a richiedere, senza intervenire in alcun modo sul vecchio, potrebbe essere finanziato come detto con una rata mensile di 230 euro; ciò è fattibile ma la durata del nuovo prestito sarebbe pari a novantasei mesi, ossia otto anni.
Per una durata così lunga è difficile riuscire a ottenere un prestito personale di firma, mentre è molto più probabile che venga richiesta una Cessione del quinto dello stipendio: se Lei la può fare allora la strada è percorribile, altrimenti no.
Se si procedesse con questa strada i costi complessivi dei Suoi debiti sarebbero pari a 6.800 euro per i mobili e 22.080 euro per la nuova liquidità, che fa un totale di 28.880 euro.

2) Consolidamento con liquidità
In questo caso il nuovo prestito sarebbe pari ad 15.000 di nuova liquidità più quanto necessario per estinguere il prestito per arredamento. Essendo quest'ultimo erogato da soli due mesi si può dire che occorrono praticamente 5.900 euro per estinguerlo. Totale del prestito di consolidamento 20.900 euro con una rata che deve essere pari al massimo a 400 euro al mese avremmo un rimborso lungo 72 mesi con rata da 390 euro. Totale dovuto per l'intera operazione (72 x 390 euro) pari a 28080 euro.

La differenza tra le due strade come si vede è minima e anche ipotizzando tassi d'interesse diversi e più lontani dalla media le cose cambiano poco.

La scelta è quindi strettamente personale, in virtù magari dell'unica osservazione che si può fare e che è la seguente:
con l'affiancamento di un nuovo prestito per i primi 40 mesi dovrà esborsare 400 euro al mese per rimanere poi con "soli" 230 euro per i 56 mesi rimanenti.
Con, invece, il consolidamento avrebbe una rata di 390 euro, con un peso per Lei pari ai primi 40 mesi dell'altra soluzione, ma che durerà con pari cifra per "soli" altri 32 mesi.
Sono due diversi modi di ripartire il peso il debito e possono incidere sul bilancio familiare in maniera diversa.
Saluti.
La redazione