Quanto posso ottenere? L'importo massimo di un prestito, come capire il proprio limite

Capita spesso di avere bisogno di denaro per far fronte ai propri impegni, sia previsti che imprevisti, e altrettanto spesso sembra che quanto ci serva non basti mai: troppe scadenze insieme e tante necessità nostre e della nostra famiglia.
Così ci si chiede: quanto posso ottenere al massimo da un prestito?
E' la situazione in cui, solo ottenendo il massimo, si riesce ad appianare tutti i debiti e magari si riesce a far avanzare un po' di liquidità così da non dover andare a bussare di nuovo alle porte di banche o finanziarie troppo a breve.

Ma a quanto possiamo aspirare? Sono tanti i fattori che incidono sull'importo massimo ottenibile con un prestito, ma sicuramente il primo e più importante è il reddito di cui disponiamo.

Il reddito disponibile e dimostrabile

Banche e finanziarie, accumulando dati statistici nel corso del tempo, sanno ormai che se un loro cliente paga rate per più del 20% - 25% del proprio reddito, questi andrà in difficoltà e inizierà ad essere irregolare coi pagamenti.
Si dispone di 1.200 euro al mese? Allora la rata massima che si potrà pagare sarà tra i 240 euro e i 300 euro, oltre si potrà andare ma solo coinvolgendo una terza persona, ossia un garante, oppure ricorrendo a prestiti come cessione del quinto e delega che, però, sono riservati solo a particolari categorie.
Si possono approfondire questi ultimi tre aspetti nei seguenti articoli:
-Il garante di un prestito: chiarimenti circa il ruolo di questa figura
-La cessione del Quinto
-Prestito delega
Il reddito disponibile deve essere dimostrabile, attraverso una documentazione valida ai fini fiscali: mostrare un estrattoconto bancario dove si vede che tutti i mesi abbiamo una entrata di 1.200 euro non ha valore; ciò che serve è la busta paga o il cedolino della pensione che attesti tale importo. Se si è lavoratori autonomi allora si deve mostrrare l'Unico e da quello si determinerà il reddito medio mensile.

La continuità della disponibilità del reddito

Una volta che si conosce l'importo massimo della rata la finanziaria vorrà capire per quanto tempo ancora il cliente avrà a disposizione il Suo reddito.
Tale continuità è determinata dal contratto di lavoro: a tempo indeterminato, e quindi la disponibilità sarà sul lungo periodo, a tempo determinato, e quindi la disponibilità sarà sul breve periodo (pari alla durata residua del contratto di lavoro).
Per gli autonomi la continuità viene derivata dal numero di anni dell'attività, dall'andamento reddito nel tempo (potrebbero chiederci anche i modelli Unico di più anni), e altri parametri.
La continuità permette di definire la durata massima del periodo di rimborso del prestito, ossia il numero delle rate.

Il tasso d'interesse applicato al prestito e le spese accessorie

Determinata la rata e la durata del prestito moltiplichiamo tali fattori e otteniamo quanto dovremo sborsare, in termini di rate, per il prestito: ad esempio, se ho una rata di 240 euro per un periodo di 48 mesi l'importo complessivo che dovrò corrispondere per il mio prestito sarà di 11.520 euro. Ma quanto mi verrà in tasca realmente? Da questi 11.520 euro dovremo sottrarre il costo degli interessi e le spese accessorie obbligatorie (spese di istruttoria, incasso rata, assicurazioni) e quelle facoltative (di nuovo assicurazioni particolari sul credito).
Il taeg è il tasso che incorpora sia il tan che le spese accessorie obbligatorie, ma non le facoltative.
Il TAEG medio di mercato per i prestiti personali, al momento in cui scriviamo, si attesta intorno all'11%, per cui è si può calcolare che l'importo che otterremo e di cui potremo disporre è di circa 9.300 euro. I restanti 2.220 euro rappresentano il costo del nostro finanziamento.
L'ipotesi ora riportata è quella più conservativa, ossia rata di 240 euro pari al 20% del reddito. Con una rata del 25%, ossia 300 euro, otterremo un importo netto di 11.800 euro e restituiremo 14.400 euro, con un costo del finanziamento pari a 2.600 euro.

Potete voi stessi fare delle simulazioni grazie allo strumento presente nella pagina: Calcolo importo massimo ottenibile in prestito

Domanda posta alla redazione il 04-09-2023:
Ho una pensione da 800 euro posso chiedere un prestito di 3000 euro? Non ho altri debiti, non ho mai chiesto prestiti se non da giovane per ...

Risposta:
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Prestito di 3.000 euro con 800 euro di pensione. La richiesta viene approvata?

Domanda posta alla redazione il 12-04-2023:
Qual e il valore del prestito vitalizio se un sessantunenne possiede un proprietà del valore stimato di 580.000 euro ?

Risposta:
Gentile Utente,
non abbiamo una indicazione precisa in merito perché attualmente non conosciamo alcun istituto di credito che eroghi questo prestito.
In linea di massima, essendo Lei particolarmente giovane, difficilmente potrà ottenere più del 15% / 20% del valore di stima.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 24-03-2023:
Salve sono un operatore in un distributore di carburante guadagno 1300 al mese volevo sapere quale importo massimo che potrei richiedere di ...

Risposta:
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Operatore in un distributore di benzina, quanto posso chiedere in prestito con 1.300 euro di reddito mensile?

Domanda posta alla redazione il 28-12-2022:
Con una pensione inps di 330 euro posso chiedere un prestito di 3000 euro?

Risposta:
Gentile Utente,
a prescindere dalla tipologia di pensione che percepisce, che potrebbe essere già di per sé essere un fattore limitante, l'importo percepito mensilmente non è comunque idoneo ad ottenere un qualsiasi prestito personale.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 07-03-2022:
Ho un contratto a tempo indeterminato e prendo 670 euro al mese. pago un affitto di 360 euro. Posso chiedere un prestito alla banca di 3000 ...

Risposta:
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Prestito di 3.000 euro ma con 360 euro di affitto su 670 euro di stipendio. C'è qualche possibilità che sia erogato?

Domanda posta alla redazione il 01-03-2022:
Buongiorno ho un contratto indeterminato da circa 10 mesi con una busta paga di 550/600 euro mensili, non ho altre spese. posso chiedere un ...

Risposta:
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Prestito di 4.000 euro con stipendio di 600 euro, ma assunto da poco tempo. Come farselo erogare?

Domanda posta alla redazione il 14-02-2022:
sono pensionato , prendo 900 euro al mese, quanto e il massimo che posso avere come prestito

Risposta:
Gentile Utente,
potrebbe ottenere, in assenza di altri debiti, cifre di poco inferiori ai 15.000 euro.
Per approfondire l'argomento può consultare la seguente pagina:
Prestito con busta paga di 900 euro. Importo massimo ottenibile.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 06-10-2021:
Salve se ho un immobile di valore 80000 euro e chiedo un prestito fino a quanto posso ricevere dalla banca ed eventuali rate mensili. Bisogna ...

Risposta:
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Prestito massimo ottenibile con un immobile da 80.000 euro a garanzia. E' necessaria l'ipoteca?

Domanda posta alla redazione il 26-08-2021:
Buongiorno se ho bisogno di un prestito e sono contestatario del mutuo della casa nel fare il conto dei miei impegni finanziari devo calcolare tutto l'importo del mutuo o la metà?

Risposta:
Gentile Utente,
i parametri di calcolo di questo genere non sono imposti mediante una legge o un regolamento e quindi standard per tutte le finanziarie.
Ognuna potrà dare più o meno peso ad un impegno finanziario in corso in base alla propria disponibilità ad assumersi rischi o alla imposizione o meno di una polizza assicurativa sul nuovo prestito.
A nostro modo di vedere, in base alle esperienze comunicate da altri utenti, nella maggioranza dei casi viene preso in considerazione tutto l'importo della rata del mutuo o comunque una frazione superiore al 50%.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 08-04-2021:
Salve , sono messa a regola da dicembre con una busta paga da 517 euro , ho fatto un finanziamento per un telefono a dicembre e pago 33 euro ...

Risposta:
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Finanziare un auto per 7.000 euro con uno stipendio di 517 euro. Sarebbe possibile che passi?

Domanda posta alla redazione il 13-03-2021:
Buona sera io ho un contratto indeterminato vorrei comprare casa con una rata mutuo di 280 euro al mese . ho anche altri finanziamenti x un ...

Risposta:
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Mutuo casa e prestito di consolidamento, totale 490 euro al mese su 1.600 di stipendio. Obiettivo raggiungibile?

Domanda posta alla redazione il 03-03-2021:
Salve vorrei comprare casa stipendio 1300 nessun garante quanto posso ottenere massimo? età 33 anni

Risposta:
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Mutuo casa con stipendio di 1.300 euro, quanto si può prendere al massimo?

Domanda posta alla redazione il 23-09-2020:
Salve dispongo di uno stipendio con contratto indeterminato di base 1500 max 1650, si puo avere 20000 euro per un auto nonostante abbia un noleggio ...

Risposta:
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Finanziamento auto di 20.000 euro con stipendio di 1.500 euro circa. E' ammissibile?

Domanda posta alla redazione il 08-09-2020:
la mia banca mi puo prestare 70.000 con 1.500,00 di stipendio?

Risposta:
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Ottenere 70.000 euro di finanziamento dalla banca, che stipendio occorrerebbe?

Domanda posta alla redazione il 02-09-2020:
con 400 euro di pensione e piu' lavoro extra che non posso dimostrare posso chiedere quanto?

Risposta:
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Prestito ottenibile con reddito di 400 euro al mese più extra non dimostrabile?

Domanda posta alla redazione il 18-08-2020:
Salve vorrei fare un finanziamento x auto del valore di 10000 euro, ho un busta paga di 600 euro al mese, ma premetto che non ho altre spese ...

Risposta:
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Finanziamento auto da 10.000 euro con busta paga da 600 euro, nessuna spesa. Viene concesso?

Domanda posta alla redazione il 26-07-2020:
salve sono un lavoratore autonomo ho una dichiarazione dei redditi di 11000 annui e vorrei acquistare un auto di 20000 euro. posso avere ...

Risposta:
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Finanziare una auto da 20.000 euro con reddito da lavoratore autonomo di 11.000 euro annui. Obiettivo plausibile?

Domanda posta alla redazione il 25-07-2020:
Salve se io prendo tra i 700 e 750 al mese posso fare un finanziamento a rate su qualsiasi cosa e quanto ho di budget per poter finanziare e pagare qualsiasi cosa a rate??

Risposta:
Gentile Utente,
per capire a che tipo di importi in prestito può aspirare La invitiamo a leggere la seguente pagina:
Prestito con busta paga di 700 euro. Importo massimo ottenibile.
Dopo averlo letto se ha ulteriori domande non esiti a porcele.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 22-07-2020:
Buona sera, con reddito mensile netto di 2000 euro moglie e due figli a carico (provincia di Roma) quale rata massima mensile per un mutuo ...

Risposta:
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Rata massima per un mutuo, con reddito di 2.000 euro, moglie e figli a carico. A quanto ammonta?

Domanda posta alla redazione il 22-05-2020:
ho un mutuo si 900 euro più un prestito di 300. stipendio di 3000 euro con figli,posso chiedere un ulteriore prestito?

Risposta:
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Mutuo e prestito, totale rate 1.200 euro a fronte di un reddito di 3.000 euro. Può essere concesso un ulteriore finanziamento?