Verificare i requisiti

Sia il prestito personale che il prestito finalizzato possono essere richiesti solo se si è effettivamente in possesso di alcuni requisiti base.
Questi sono:

Essere una persona fisica
Infatti tali forme di finanziamento possono non possono essere erogate nei confronti di imprese che debbano finanziare una attività, ma soltanto a consumatori.

Avere una età superiore ai 18 anni.

Soddisfare il requisito del rapporto tra debito e reddito
Ciò significa che di volta in volta banche e finanziarie valutano se le rate che verranno addebitate siano sostenibili col reddito del richiedente, specie se in presenza di altri finanziamenti in corso.

Avere una situazione creditizia "pulita"
Ovvero non avere altri debiti non andati a buon fine. Ogni volta che si omette di pagare una o più rate questo evento viene registrato su banche dati pubbliche e sul SIC - Sistema di informazione Creditizia. L'ente che eroga il prestito verificherà con questi strumenti tutto lo storico dei debiti contratti dal richiedente ed eventuali insolvenze.

Disporre di garanzia supplementari
Talvolta vengono richieste garanzie supplementari a fronte dell'erogazione del prestito. Essendo sia il prestito personale che il prestito finalizzato regolati dalla normativa sul credito al consumo non può essere richiesta una garanzia reale (pegno o ipoteca) ma soltanto una garanzia di tipo personale, quindi la firma di una terza persona che farà da garante per il rimborso delle rate o una fideiussione bancaria.

Richiedere un importo massimo di 30987,41 euro
Tale cifra è definita dalla normativa sul credito al consumo e non può in nessun caso essere superata.

Domanda posta alla redazione il 15-03-2022:
Buongiorno, ho un contratto staff leasing con agenzia interinale quindi assunto da loro a tempo indeterminato e presso l'azienda utilizzatrice a tempo determinato, sulla busta paga mi compare sempre la scadenza della missione, se volessi fare un finanziamento per l'acquisto di un auto dovrò eventualmente presentare anche il contratto alla finanziaria? Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
essendo dipendente di una agenzia interinale in finanziaria è praticamente certo che vorranno conoscere la data di scadenza missione (attuale).
A ben vedere è difficile dare loro torto perché spesso, purtroppo, in corrispondenza con un fine missione c'è anche la cessazione del rapporto di dipendenza con l'agenzia.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 12-12-2019:
Buonasera, vorrei comprare una Jeep Renegade usata che costa intorno alle 13.000/15.000 mila, lavoro presso una comunità alloggio (Coop.Sociale) ...

Risposta:
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Prestito per Jeep Renegade da 13 - 15.000 euro con reddito di 830 euro e altra rata da 80 euro in corso, c'è possibilità?

Domanda posta alla redazione il 19-11-2019:
per avere un prestito di 7.000 euro di quanto deve essere la busta paga minima?

Risposta:
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Che stipendio occorre per poter ricevere un prestito di 7.000 euro?

Domanda posta alla redazione il 30-07-2019:
Buongiorno, Ho un contratto metalmeccanico piccole e medie industrie (CONFAPI) di 5° livello con una RAL di 24000 euro e percepisco un rimborso ...

Risposta:
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Reddito RAL 24.000 euro, rimborsi forfettari giornalieri per 30 euro. Cosa viene considerato per un prestito?

Domanda posta alla redazione il 04-09-2018:
Ho 45 anni vorrei ottenere un prestito di 60 000 .Ho un contratto indeterminato da 6 anni a 900 euro netti .Mia figlia di 20 anni mi farebbe ...

Risposta:
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A quanto ammonta la rata di un prestito da 60.000 euro?

Domanda posta alla redazione il 09-04-2018:
Ho intenzione di richiedere un prestito di circa 30000 per 10 anni con una rata mensile di circa 380 euro la mia busta paga è di circa 1250-1300 a tempo indeterminato ma ho anche un mutuo di euro 360 però percepisco degli affitti per un totale di euro 1300 con contratti regolarmente registrati riuscirò ad avere il finanziamento?

Risposta:
Gentile Utente,
può provare ma abitualmente i redditi da locazione non vengono accettati come garanzia per l'erogazione di un prestito.
La soluzione che invece Le permetterebbe di ottenere un finanziamento, ma di importo sensibilmente più basso, è una Cessione del quinto dello stipendio, sempre che Lei abbia tutte le caratteristiche necessarie per poterla fare.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 23-03-2018:
BUONASERA,HO UN CONTRATTO A TEMPO IND. DA 6 ANNI CON UN REDDITO MENSILE DI 1.900 EURO E LA MIA COMPAGNA DA 3 ANNI CON UN CONTRATTO A TEMPO DET. CON UN REDDITO DI 1.200 EURO. E'POSSIBILE RICHIEDERE UN MUTUO DI 220.000 COME PRIMA CASA E SIA COME SECONDA CASA?
GRAZIE!

Risposta:
Gentile Utente,
ai fini dell'ottenimento del mutuo l'unico contratto di lavoro spendibile è il Suo in quanto a tempo indeterminato.
La rata mensile, per avere 220.000 euro, sarebbe prossima agli 8 - 900 euro che è un valore a nostro parere troppo alto per essere da Lei sostenuto.
Non crediamo quindi che il mutuo sia erogabile.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 16-10-2017:
Buongiorno ho fatto una domanda per avere un auto con rata di 250 euro X 84 mesi ,io ho una busta paga a tempo indeterminato da 2 anni e 9 mesi con busta paga di 900 euro netti .( ho già fatto poco fa un finanziamento da un Altra finanziaria ,ora estinto ,sempre pagato regolare) in più metto mia mamma come garante lei a sua volta dipendente statale con busta paga di 1350 euro . Lei però ha sue piccole rate in corso ,una da 150 euro e una da 100 euro.
È possibile il finanziamento venga approvato ? Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
purtroppo Sua madre nel ruolo di garante non crediamo aiuti realmente la pratica. il motivo è che Lei già impegna quasi il 20% del Suo reddito nei due prestiti con rata da 100 euro e 150 euro.
D'altro canto la rata dell'auto da 250 euro è piuttosto elevata in rapporto al Suo reddito e, in effetti, un garante sarebbe necessario, vista anche la lunghezza non indifferente del periodo di rimborso.
In base a quanto detto, sfortunatamente, pensiamo che a queste condizioni il finanziamento non passi.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 04-03-2017:
Ho appena avuto un contratto a tempo indeterminato dopo quanto tempo posso richiedere un finanziamento??

Risposta:
Gentile Utente,
può leggere il seguente articolo:
Prestiti per neoassunti, precisazioni necessarie per evitare facili illusioni.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 23-02-2017:
Salve mi chiamo (nome oscurato).....Volevo fare una domanda.....Lavoro in una azienda del gruppo Cremonini.....o un contratto a tempo indeterminato ...

Risposta:
La risposta a questo quesito è stata data alla pagina
Finanziamento auto per 8.000 euro, lavorare sulla durata del prestito per farselo accettare

Domanda posta alla redazione il 20-01-2017:
Buongiorno io ho una attività di impresa individle di pulizie attività dal 2012 Mi servirebbe. Un finanziamento di 22000 per comprare un auto Posso sapere di quanto dev'essere il mio reddito annuale per questo finanziamento di 60 rate

Risposta:
Gentile Utente,
ad un TAEG dell'11% (media di mercato) il prestito che ci indica ha una rata mensile di 480 euro.
Per poter sostenere una rata di questo tipo occorre un reddito annuale netto di almeno 28.000 euro.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 01-01-2017:
Buonasera,lavoro da 5 mesi a tempo indeterminato,guadagno dai 650 agli 850 euro posso chiedere un prestito o finanziamento se si di quanto massimo? É il mio primo prestito. Un mio amico nelle mie medesime condizioni ha ottenuto 10 mila euro di prestito senza garante.
Grazie mille e buone feste.

Risposta:
Gentile Utente,
secondo noi dovrebbe rivolgersi immediatamente alla medesima finanziaria a cui si è rivolto il Suo amico!
Il motivo è che tutte le altre, in base al Suo reddito e soprattutto all'anzianità di servizio ridotta, non erogherebbero nemmeno importi molto minori (1.000 - 2.000 euro).
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 10-12-2016:
Buongiorno, avendo preso un rimessagio barche in gestione da un mese, posso chiedere un finanziamento di 25000 euro già? (recepisco già profitti avendo i posti pieni)

Risposta:
Gentile Utente,
non è pensabile essere finanziati con una garanzia reddituale in essere da solo un mese.
La maggioranza delle finanziarie impone almeno, per autonomi e liberi professionisti, di aver concluso un intero anno fiscale per poter avviare una istruttoria di finanziamento.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 05-12-2016:
BUon giorno.
Mio figlio e coniuge sono iscritti all'AIRE in quanto lavorano entrambi a Malta per due società maltesi.
A roma mio figlio è proprietario di un appartamento, e presenta la dichiarazione dei redditi. L'appartamento di cui è proprietario è in affitto.
Ciò premesso volevo sapere se possono chiedere un finanaziamento. Ovviamente hanno buste paga, equivalente CUD maltese e, come già detto. mio figlio presenta la dichiarazione dei redditi in Italia.

Risposta:
Gentile Utente,
in linea generale si può affermare che è possibile richiedere un prestito solo nella nazione in cui si produce reddito. Il motivo è che le finanziarie, per effettuare eventuali operazioni di recupero crediti, devono per forza ricorrere ad elementi del sistema giudiziario e quindi erogano solo dove possono ricorrervi agevolmente.
Se una finanziaria italiana eroga sulla base di una garanzia reddituale prodotta a Malta e il debitore non paga sarà il sistema giudiziario di Malta a dover procedere con un azione forzata di recupero (pignoramento di parte dello stipendio). La finanziaria dovrebbe rivolgersi al sistema giudiziario italiano che procederebbe per rogatoria. Lei ben capisce che nessuna finanziaria può erogare a queste condizioni.
L'unico reddito che Suo figlio produce in Italia è quello da locazione ma, anche qui, le possibilità di essere finanziati sono veramente minime essendo tale reddito non assimilabile a reddito da lavoro secondo i parametri utilizzati dalle finanziarie.
Tutto quanto detto va sempre commisurato all'importo richiesto: un conto è chiedere 1.000 euro, un conto è chiederne 50.000!
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 01-12-2016:
Buongiorno, mio figlio ha un contratto di lavoro all'estero. Può chiedere un prestito in Italia con un garante?

Risposta:
Gentile Utente,
in assenza del Suo ruolo di garanzia la risposta sarebbe negativa. Essendo però Lei disposto a garantire vale la pena tentare: la finanziaria potrebbe comunque rifiutare, oppure accettare di erogare il prestito a Suo figlio con Lei come garante ma anche imporre che il prestito sia intestato direttamente a Lei. A nostro modo di vedere quest'ultima soluzione è quella che più probabilmente verrà prospettata.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 16-11-2016:
Buonasera,
Devo acquistare un auto usata, importo totale da finanziare 10.250 euro, da restituire in 60 rate di 218 euro l'una.
Ho un contratto a tempo indeterminato (Jobs act) da poco più di un anno, cedolino 1450 euro ca.
Richiederanno un garante?

Risposta:
Gentile Utente,
no, non è necessario il garante in quanto la rata è ampiamente compatibile con il Suo stipendio. L'unica situazione in cui il garante potrebbe essere richiesto è se questa è la prima volta che Lei richiede un prestito.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 06-11-2016:
Buongiorno,ho avviata una pratica per il finanziamento di 15.000 euro pagabili in 60 rate per l acquisto di un auto , ho finito il mese scorso il periodo di tirocinio presso un azienda che mi ha fatto un nuovo cobtratto di apprendistato che è a tutti gli effetti un contratto a tempo ibdeterminato , recepisco un reddito di 1080,00 euro al mese, in piu la finanziaria mi ha chiesto un garante , che ho trovato in mio padre che recepisce 1400,00 euro mensili , io ho 21 anni , che possibilita ci sono che venga accettato? Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
è molto difficile fare ipotesi serie.
La rata del finanziamento dovrebbe attestarsi intorno ai 320 euro (calcolo basato su tassi attuali medi).
L'entità del Suo reddito e la presenza del garante dovrebbero essere fattori in grado di far dare buon esito all'istruttoria.
Va però detto che un prestito ad un neoassunto e per di più con piano di rimborso di durata prossima se non superiore alla durata del contatto di lavoro poche finanziarie sarebbero disposte ad erogarlo.
Come vede l'incertezza è molta e ciò determina quanto dicevamo in apertura di risposta.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 01-11-2016:
Scusami quale reddito ho bisogno per fare un finanziamento di un tv smartphone ?

Risposta:
Gentile Utente,
per chiarirsi sul requisito reddituale può leggere il seguente articolo:
Quanto posso ottenere? L'importo massimo di un prestito, come capire il proprio limite.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 18-10-2016:
Salve sono un ragazzo di 24 anni e mi servirebbe un prestito di 600 euro da pagare in un'anno, ho il jobs act di 3 anni con l'apprendistato e di vista paga sono sui 964/1000. Ho fatto già un anno e 4 mesi, e possibile che riesca? Non ho mai avuto prestiti, grazie.

Risposta:
Gentile Utente,
non sappiamo indicarLe a chi rivolgersi per un prestito di questo tipo. Attualmente, infatti, il taglio più piccolo di cui abbiamo notizie è di 1.000 euro, ottenibile con il Mini Prestito BancoPosta, fino a 3.000 euro sulla Postepay Evolution.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 17-10-2016:
Ho 20 anni ho un contratto part-time a tempo indeterminato con busta paga 780 euro, ho chiesto un prestito banco posta di 3000 euro ma mi è stato negato perché? E posso ottenere un prestito da un'altra finanziaria?

Risposta:
Gentile Utente,
può provare a richiederlo presso un'altra finanziaria per vedere se hanno criteri diversi per ammettere o negare il prestito. In altre parole, se il prestito è stato negato una volta, è probabile che sarà negato nuovamente. Il Suo reddito è adeguato al tipo di importo che Le occorre, ma ci sono anche altri parametri importanti che incidono sulla fattibilità, come l'anzianità di servizio o il fatto che si stia chiedendo un prestito per la prima volta.
Può leggere al riguardo:
- Prestiti per neoassunti, precisazioni necessarie per evitare facili illusioni
- Il "Paradosso del primo prestito". Perché la prima volta viene spesso negato?.
Saluti.
La redazione