Finanziamento di 13.000 euro per auto con contratto a tempo determinato in scadenza e garante, cosa aspettarsi?

Buona sera sono un ragazzo di 34 anni con un lavoro a tempo determinato con scadenza a fine gennaio 2020 con future proroghe e si spera un assunzione a tempo indeterminato.
Volevo cambiare macchina perché la mia comincia ad avere problemi.
È possibile chiedere un prestito di 13000 euro con uno stipendio netto di 1290 euro e facendomi da garante mio papà che ha 78 anni e percepisce una pensione di 1400 euro ?

Gentile Utente,
non ci sono molte possibilità che il prestito possa passare, nonostante il Suo reddito sarebbe sufficiente ad ottenerlo anche senza l'intervento del garante che, fra l'altro, non è molto qualificato.
I nodi centrali da analizzare sono quindi:

1. il rapporto tra l'importo che vorrebbe ottenere e il Suo reddito
2. la scadenza del contratto di lavoro imminente
3. l'anzianità del garante che non favorisce un Suo intervento

Cerchiamo di andare punto per punto.

Rapporto tra importo richiesto e reddito disponibile: in estrema sintesi potremmo dire che u>chi ha un reddito come il Suo e gli occorrono 13.000 euro non ha molte difficoltà ad ottenerli; con un finanziamento tra i 60 mesi e i 72 mesi (quindi cinque o sei anni) potrebbe rimborsare con rate mensili di circa 250 euro. Questa cifra è del tutto compatibile con uno stipendio mensile di 1290 euro. Se Lei era già assunto a tempo indeterminato la risposta finiva qui!

Scadenza a breve del contratto di lavoro: questo è il macigno che pesa sull'intera operazione; il Suo contratto a gennaio 2020 cessa. Sfortunatamente nulla contano le notizie relativa a rinnovi a tempo determinato o addirittura trasformazioni in tempo indeterminato. La finanziaria sa solo che il Gennaio 2020 è il mese in cui Lei riceverà l'ultimo stipendio, poi sul futuro non si sa. La finanziaria deve andare con i piedi di piombo non potendosi assumere rischi di eventuali rate insolute. C'è anche da dire che qui di rate "sicure" ce ne sono due - tre, poi arrivando Gennaio e la fine del contratto si rischia di lasciarne scoperte almeno cinquantasette, praticamente tutto il finanziamento.

Scarsa rilevanza del garante: qui i motivi sono due. In primo luogo il garante deve "parare" la situazione per qualche rata nel corso di un finanziamento; nel Suo caso, nella malaugurata ipotesi che non Le rinnovano il contratto il garante si sobbarcherebbe tutto il finanziamento.
Il secondo motivo è che il garante ha una età piuttosto elevata e il prestito durerà, come abbiamo visto, cinque o sei anni. Ci si avvicina, e si supera, l'aspettativa di vita media e quindi, di nuovo, per la finanziaria diventerebbe comunque troppo rischioso.
Se non ci fosse questo limite, supponendo che il garante avesse magari settanta anni, la finanziaria avrebbe probabilmente proposto una soluzione di questo tipo:
visto che in caso di un Suo mancato rinnovo il garante si sarebbe dovuto incaricare di pagare tutto il prestito allora Lei usciva completamente fuori scena e il finanziamento sarebbe stato intestato direttamente a Suo padre. Va da se, ovviamente, che in maniera informale Lei avrebbe restituito a Suo padre i soldi della rata mese per mese.
Saluti.
La redazione