Finanziamento auto di 13.000 euro con richiesta di garante, mentre un precedente prestito era passato anche senza. Quale è il motivo?

Salve, sono un farmacista con contratto indeterminato da dicembre 2019 dopo un anno da determinato con Adecco quindi, in leasing. Ho chiesto un finanziamento per un cellulare da 1400 e mi è stato concesso a fine 2019 ma ora per un auto dal valore di 13000 mi viene chiesto garante!
Non ho nessuno che mi fa da garante perché mio padre è a contratto stagionale ma da poco.
Grazie per la risposta.

Gentile Utente,
pur mancando un dato fondamentale nella Sua domanda, ossia quale è il Suo reddito mensile, ci appare abbastanza scontato che possa essere richiesto un garante da parte della finanziaria per il finanziamento di 13.000 euro che Le occorre.

Diremo di più, già il fatto che Le abbiano erogato i 1.400 euro per l'acquisto del cellulare è già di per sé una anomalia.
Al momento della richiesta di quel finanziamento, Dicembre 2019, Lei era appena stato assunto a tempo indeterminato (poco importa se prima aveva lavorato mediante una agenzia interinale) e quindi già lì avrebbero potuto richiedere un garante.

Ma veniamo al finanziamento di 13.000 euro
Qui la richiesta di un garante sottostà ai seguenti motivi:

1. Lei è assunto a tempo indeterminato da troppo poco tempo.
2. Lei ha un finanziamento in atto iniziato da pochi mesi
3. Paga già la rata del predetto finanziamento
4. potrebbe non avere la giusta capienza reddituale

Vediamo i punti singolarmente e poi trattiamo il tema di chi può fare da garante.

Punto 1: Assunzione da meno di un anno

Prima di un anno di anzianità, con il presente contratto di lavoro è molto difficile essere finanziati.
Se ci si riesce, la richiesta del garante è molto probabile.

Prestiti per neoassunti, precisazioni necessarie per evitare facili illusioni
	La condizione di neoassunto comporta notevoli limitazioni nell'accesso al credito a causa del periodo di prova, del TFR inesistente ed altri importanti fattori

Punto 2: Lei ha richiesto un prestito di recente

Le finanziarie cercano di soddisfare le richieste dei cliente, ma al contempo possono insospettirsi se si richiede un nuovo prestito quasi subito dopo un precedente.
Potrebbe essere un sintomo di crescente difficoltà economica del cliente e, in tal caso, aumentano i loro rischi ad erogare altro denaro.
Di qui una ulteriore ricerca di garanzie aggiuntive, prima su tutte un garante.

Punto 3: Lei già paga una rata mensile

Si tratta della rata per il prestito di 1.400 euro per il cellulare.
Quando si ha già un prestito in corso una finanziaria ci pensa bene prima di erogare nuovamente.
L'accumularsi di più impegni (rata per il telefono, rata per l'auto) potrebbe metterla in difficoltà e costringerla a saltare una o più rate-
Anche qui, se c'è un rischio che qualche rata verrà saltata, cosa chiede la finanziaria?
Un qualcuno che sostituisca Lei in caso di difficoltà pagando per Lei il dovuto.
In altre parole... un garante.

Punto 4: implicazioni legate al reddito

Purtroppo Lei non ci ha indicato, nel Suo quesito, quanto guadagna mensilmente.
Ebbene, potrebbe essere che la richiesta del garante, oltre che per i motivi fin qui citati, sia legata alla Sua capienza, ossia la capacità del Suo reddito mensile di sostenere rate di vario genere (prestiti, mutui, carte di credito revolving).
Facciamo un esempio:
mettiamo che i punti uno e due non sussistano, ossia che Lei sia assunto da più di una anno e abbia richiesto il prestito per il cellulare da più tempo.
La presenza del punto tre è quella ora fondamentale: supponiamo che Lei paga per il telefono 100 euro al mese, e come stipendio ha un netto di 1.200 euro.
La finanziaria ha calcolato che il Suo finanziamento di 13.000 euro porterebbe una rata mensile di 250 euro.
La finanziaria stessa si chiederà: "il richiedente guadagna 1.200 euro, 100 già li spende per l'altra rata, ora gliene imponiamo una seconda da 250 euro, quindi rimarrà con 850 euro. Non saranno pochi per chi è abituato a disporre di 1.250 euro al mese?".
Nel dubbio, cosa farà la finanziaria?
Chiederà un garante per diminuire il proprio rischio di rate insolute!

Il reddito: i sei punti da tenere bene a mente per ottenere un prestito
	Oltre a quanto si guadagna si devono tenere a mente molte altre caratteristiche del proprio reddito per capire se si può essere finanziati.

Tutto quanto sin qui detto serve a chiarire la ragionevolezza di una richiesta che Le è stata fatta.
Sono tanti i motivi esposti, e potrebbe essercene sfuggito qualcuno.
Non è una questione di cattiveria, la finanziaria ha tutto l'interesse ad erogare finanziamenti perché così guadagna (e diremo anche bene..), ma i rischi nella situazione in oggetto impongono una certa cautela.

Passiamo al discorso ricerca del garante.
Trovare chi possa aiutarLa prestandosi a farlo è difficile, è normale che sia così.
Suo padre, per tipologia di contratto e per l'assunzione da poco tempo, appare fuori gioco.
La ricerca può essere estesa a tutta la famiglia ma anche al di fuori.
Non ci sono vincoli di parentela o altri a cui sottostare.
Il garante può farlo chiunque, sempre che ne abbia i requisiti.

Il garante di un prestito: quali sono i requisiti richiesti e cosa invece non serve
	Per poter fare da garante in un prestito occorre avere gli stessi requisiti che servirebbero se si dovesse richiedere il prestito in prima persona

Saluti.
La redazione

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Pubblicato da: Andrea De Magistris - Aggiornato il 08-07-2020

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