Finanziamento auto da 13.500 euro per apprendista (in scadenza) ma con garante. Verrà erogato?

Ho chiesto un finanziamento auto dal valore di 18.000 euro, ho già dato una caparra di 500 euro e daró un anticipo di 4000 euro, totale da finanziare 13.500 euro.
Io però ho un contratto di apprendistato in scadenza il prossimo anno con uno stipendio netto di 1.300 euro, sapendo che non avrei potuto agire da solo ho inserito come garante mia madre che ha un contratto indeterminato da 900 euro al mese da ormai 30 anni, avrò possibilità che mi passino il finanziamento?
Mia mamma non ha nessun finanziamento a suo carico, l'unica cosa è che ha già la firma da garante su un prestito per acquisto auto da parte di mio fratello (che ha contratto indeterminato con uno stipendio di 1.350 euro )

Gentile Utente,
I fattori che influenzano maggiormente l'esito della pratica sono:

• Il fatto che Lei sia assunto con contratto di apprendistato e con un residuo pari a circa un anno
• L'importo richiesto non proprio contenuto, specie se combinato con il precedente punto
• La condizione di garante di Sua madre nel prestito per l'auto di Suo fratello

Sono punti chiave e ci sentiamo di anticiparLe che tutti e tre si pongono come forti impedimenti alla riuscita della operazione.

Apprendistato in scadenza l'anno prossimo

La transizione tra il periodo di apprendistato e quello di definitivo impiego nel ruolo appreso è un momento delicato e non privo di rischi.
In fase di passaggio infatti il datore di lavoro potrebbe rilevare che la formazione non è andata a buon fine e quindi preferisce chiudere la collaborazione passando al licenziamento.
Anche se per lui comporterà poi alcune limitazioni questo comportamento è ammesso dalla legge.
Può la finanziaria erogarLe 13.500 euro e rischiare che dopo le prime rate Lei, in caso di perdita del lavoro, cessi di avere un reddito per pagarLe?
La risposta è no, appare abbastanza evidente.
L'idea di presentare un garante sicuramente mitiga il problema ma, per come la vediamo noi, non lo risolve del tutto ed il motivo lo spiegheremo nel paragrafo seguente.

Prestito con contratto di apprendistato
	Il contratto di apprendistato consente di ottenere prestiti, ma inizialmente di importo limitato. Vediamo insieme il perché.

Un finanziamento di 13.500 euro non è un piccolo impegno

Un finanziamento ha una durata strettamente legata al reddito del richiedente, che determina l'importo della rata e al tasso d'interesse applicato.
Allo stato attuale del mercato per restituire 13.500 euro con uno stipendio di 1.300 euro al mese la soluzione proponibile è un finanziamento a sessanta mesi.
L'importo della rata sarebbe intorno ai 250 / 270 euro.
Cosa rende poco adatta la pratica per questo finanziamento ad essere supportata da un garante?
Ebbene, il garante per definizione deve supportare il debitore principale (Lei) per sporadici ed eventuali momenti di difficoltà che Lei dovesse attraversare durante il periodo di rimborso del prestito.
Qui, nella malaugurata ipotesi che cessi il Suo rapporto di lavoro e Lei prontamente non trovi un altro lavoro, si rischierebbe che dall'anno prossimo in poi la Sua impossibilità di pagare le rate non sia né sporadica e ne eventuale, ma continua e certa.
Probabilmente la finanziaria, in questa situazione, proporrebbe direttamente di erogare il prestito a Sua madre piuttosto che a Lei, sempre che il Suo reddito fosse sufficiente.
Ma c'è l'altro fattore limitante che accennavamo in apertura di risposta, ossia che Sua madre è già garante in un altro prestito.

Un garante non può garantire in maniera illimitata

Sebbene abbiamo detto che il garante sia una figura con intervento sporadico ed eventuale bisogna che, in quel momento di difficoltà in cui venga ad essere chiamato, possa rispondere prontamente pagando la rata in scadenza.
Se si è garante in un prestito è infatti più difficile ottenere un prestito per se:
se Sua madre chiedesse un finanziamento la finanziaria obietterebbe che se deve pagare la propria rata e intervenire anche su quella per cui fa da garante le cose si complicherebbero non poco e ciò determinerebbe un probabile rifiuto.

Può il garante di un prestito richiedere un finanziamento per sé stesso?
	Essersi prestato per fare da garante in un prestito limita le possibilità di richiedere un finanziamento ma il margine di manovra, in alcune condizioni, può comunque esserci

Allo stesso modo se Sua madre si propone di fare da garante la finanziaria dovrebbe considerare la possibilità che sia Lei che Suo fratello non potrete fronteggiare una determinata rata, per svariati motivi, e Sua madre debba pagarle entrambe.
Tutto dipende dal reddito di Sua madre:
se questo è abbastanza elevato da poter pagare, seppur momentaneamente, le due rate allora potrebbe fare da garante, altrimenti no.
Per assenza di dati Le facciamo un ragionamento ipotetico che La aiuterà poi a fare quello con i numeri reali:
la Sua rata sarà di 250 euro, quella di Suo fratello ipotizziamo che sia dello stesso importo, per un totale di 500 euro.
Sua madre dovrà avere un reddito in grado di poter onorare un impegno mensile di 500 euro, ossia 2.000 / 2.500 euro (orientativamente quattro / cinque volte i 500 euro di impegno).
Ma quello che ci preme indicare, in conclusione, è che ogni ragionamento relativo alla possibilità di Sua madre di garantire si scontra con quanto evidenziato nei paragrafi precedenti:
ottenere 13.500 euro con un contratto di apprendistato in trasformazione del giro di un anno è, almeno a nostro modo di vedere, inverosimile.

Saluti.
La redazione