Limite di età per garante pensionato su prestito di 3.000 euro. Può se ha settantacinque anni?

Buongiorno,
ho 53 anni ; essendo stato licenziato da qualche mese - e abusivamente - mi ritrovo con un sussidio Naspi di disoccupazione di 600 Euro al mese, che mi copre fino a fine anno ( 2021 ); dopodiché' avrò diritti anche al reddito di cittadinanza.
Avendo attualmente necessita' di un prestito da 3.000 Euro , essendo senza busta paga, mi si richiede di fornire a supporto la firma di un garante.
Vorrei sapere se mia Madre - pensionata di 75 anni ( dicembre 1945 ) con pensione di 950 Euro mensili - può' essere accettata; mi sembra di aver capito che c' e' un requisito di età da rispettare entro il termine ultimo del rimborso del finanziamento.
Potreste confermare se e' cosi', specificando quale eta' deve avere mia Madre al termine dell' ultimo mese di rimborso / rata del prestito ?

Gentile Utente,
prima ancora di introdurre il discorso sulle limitazioni di età per un potenziale garante, ossia Sua madre, si dovrà ragionare sulla tipologia di reddito di cui dispone attualmente e su eventuali sviluppi futuri.
Il fatto che Sua madre abbia 75 anni ha, come Lei stesso intuisce, un effetto negativo sulla sua effettiva validità come garante. ma andiamo per ordine.

Richiedere un prestito mentre si è in NASpI?

Dalla Sua domanda si evince che Lei, in NASpI, con 600 euro di prestazione, vorrebbe richiedere il prestito di 3.000 euro.
Ebbene già questo punto di partenza è estremamente fallace.
In NASpI non è possibile richiedere prestiti, a causa dell'essenza stessa di tutela di sostegno al reddito per chi, appunto, un reddito non lo ha più.
Se viene riconosciuta una tutela, in forma di indennità, ecco che questa avrà carattere di sostegno delle esigenze minime di mantenimento di una vita decorosa, come dimostra infatti l'importo che è effettivamente molto contenuto.
Ebbene, se Le erogassero i 3.000 euro e Lei non pagasse mai alcuna rata, nessun giudice andrebbe a farLe un pignoramento e quindi la finanziaria non vedrebbe più i propri soldi se non dopo che Lei avesse trovato un nuovo lavoro e agendo con lunghe azioni di recupero crediti.
Abbiamo avuto altri utenti che hanno posto quesiti legati alla NASpI e può essere di esempio, per comprendere meglio la inadatta natura del reddito, leggere la domanda inoltrata da un utente che disponeva di più forme di reddito.

Prestito di 3.000 euro con pensione di reversibilità più NASpI. Viene approvato?
	La fattibilità del finanziamento è determinata, a livello reddituale, esclusivamente dall'importo della pensione. Capiamo a quanto questa debba ammontare.

Sua madre come garante, servirebbe?

In un contesto come quello appena discusso, prima ancora di affrontare discorsi sull'età, si impone una riflessione sulla effettiva utilità di Sua madre come garante.
Il garante, per definizione, è solo un supporto nella gestione del debito del debitore principale.
La sua funzione è eventuale, nel caso di Sua impossibilità a pagare la rata, e temporanea ossia volta a intervenire magari in due / tre rate in tutto il piano di rimborso del prestito.
Se Lei ha a disposizione un reddito di 600 euro appare scontato affermare che togliere da questo una seppur minima rata, anche solo 100 euro, avrebbe un impatto percentuale molto elevato.
La finanziaria dunque ragiona nei termini seguenti: "...il cliente ha avuto fino a pochi mesi fa uno stipendio da dipendente, ora di colpo si trova con solo 600 euro al mese, non è che se gli chiediamo 100 euro al mese di rata lo mettiamo nella condizione di non pagarci praticamente nemmeno una rata?..." e con un dubbio di questo tipo è evidente che l'istruttoria non parte nemmeno e viene dato esito negativo alla richiesta.
Nei periodi di disoccupazione è tipico il tentativo di ricorrere al credito mediante l'interposizione di un garante.
Può leggere la domanda posta da un utente in passato con una situazione estremamente simile alla Sua.

Mini Prestito con NASpI di 500 euro mensili, serve avere un garante per ottenerlo?
	Quando si percepisce la NASpI non è possibile ottenere un prestito, anche se si ha una terza persona che fa da un garante. Vediamone i motivi.

Il passaggio da NASpI a reddito di cittadinanza cosa comporterebbe?

Qui è opportuno ricordarLe che il reddito di cittadinanza è anch'esso una prestazione assistenziale, non pignorabile e quindi non aggredibile dalla finanziaria se non si pagano le rate.
E' quindi analogo il trattamento da parte di chi deve erogare finanziamenti nei confronti di chi, come Lei, si trova in NASpI:
valutazione di rischio inaccettabile e conseguente rifiuto.
In più c'è da dire che l'impostazione stessa della domanda ha un vizio di fondo:
Lei ci dice di avrà i requisiti per un avere in futuro il reddito di cittadinanza.
Ebbene, anche se tale reddito fosse ammissibile per richiedere il prestito, il fatto che il Suo conseguimento avverrà in futuro non Le da nessun vantaggio attuale.
Quando una finanziaria presta del denaro si basa esclusivamente su quanto è verificabile al momento stesso della domanda, mentre quello che accadrà in futuro ha un valore marginale nella decisione.
Si potrebbero benissimo chiedere "...e se la misura del reddito di cittadinanza venisse rivista o addirittura eliminata... come farebbe poi il cliente a pagare le rate?..." e, a ben vedere, come si potrebbe dare loro torto?

Rimane il fatto che Le hanno chiesto un garante. Perché?

Noi francamente non capiamo per quale motivo Le sia stata data questa chance.
Come prima indicato appare del tutto inutile questa figura.
Però, se Lei lo avesse questo garante, probabilmente la finanziaria potrebbe proporLe di intestare direttamente a lui il contratto di prestito.
E' solo in tale evenienza che Sua madre potrebbe allora aiutarLa.
Lei rimarrebbe fuori da tutto, almeno formalmente, e Sua madre garantirebbe con la Sua pensione.
Tutto questo preambolo ci porta ora alla considerazione sulla età massima ammissibile e sulla possibilità reale di Sua madre di intervenire.
Il limite massimo non esiste se non per i finanziamenti erogati mediante cessione del quinto della pensione.
Paradossalmente un prestito potrebbe essere erogato anche ad un individuo centenario, oppure lo stesso individuo centenario potrebbe fare da garante.
Sarà proprio chi deve erogare, di volta in volta a decidere se correre il rischio o meno.
Ne è ulteriore riprova che, se si leggono i fogli informativi di diversi prestiti, il limite massimo di età ammissibile non è sempre lo stesso e altrettanto spesso non viene nemmeno esplicitato.
Sarà dunque la finanziaria a cui si è rivolto, e solo lei, ad avere l'ultima parola e, qualora questa fosse negativa, ha senso provare presso altre proprio perché potrebbe trovare quella che valuta l'età ancora entro i propri limiti discrezionali e Le accorda i 3.000 euro.

Saluti.
La redazione