Finanziare una maxi rata finale di 10.800 euro, ma negli ultimi tre anni si è aggiunto un mutuo per la casa. E' fattibile?

maxi rata finale di 10800 dacia sandero ma con un mutuo per la casa con rata di 600 euro" />
Tre anni fa ho preso una sandero stepway a gpl con finanziamento con la maxi rata finale che stava a 10800.
Sin qui tutto bene, la macchina è a posto e quindi voglio tenermela però durante questi tre anni ho comprato casa e in concessionaria mi hanno già detto che non mi rifinanzieranno la maxi rata e pagarla tutta in un colpo non ce la faccio, io guadagno 1600 euro al mese e pago 600 euro di mutuo, mia moglie lavora (pure bene perché arriva a 1000 al mese) ma non ha la busta paga.
La macchina ci serve, è fresca e ben funzionante, come dobbiamo fare?

Gentile Utente,
è abbastanza evidente che la maxi rata finale a queste condizioni non è finanziabile in concessionaria.
Su un unico reddito di 1600 euro (perché questo è quello dimostrabile) su cui già pesa un mutuo di 600 euro non è fattibile incidere ulteriormente sul Vostro bilancio familiare perché al primo intoppo, come una spesa straordinaria ad esempio, Voi non avreste più risorse per pagare la rata. Poco importa la presenza dell'entrata ulteriore di Sua moglie che non può essere considerata in quanto non dimostrabile.
Un inciso: noi stiamo dando per "non dimostrabile" tale reddito perché Lei ci dice che non ha la busta paga.
Per siurezza precisiamo che ciò che conta è se il reddito è dichiarato o meno al fisco. Un libero professionista, per esempio, non avrà mai la busta paga ma può comunque essere finanziato senza alcun problema.

L'unica soluzione possibile per finanziare questi 10800 euro è superare il discorso dell'eccessiva esposizione legata al mutuo:
Lei a oggi usa quasi il 40% del Suo stipendio per pagarlo e non è solo la finanziaria delle Dacia ma tutte le finanziarie sul mercato che non possono fidarsi a farLe ulteriore credito.
L'unico modo per convincerle è fornire una garanzia diversa, ossia fare una cessione del quinto sul Suo stipendio.
Se non conosce questa forma di prestito può leggere:
Cessione del quinto
Quello che va capito è se Lei può farla o meno.
La cessione, in estrema sintesi, la può fare chi ha un datore di lavoro molto affidabile perché è questi che deve fare il pagamento della rata decurtandola dallo stipendio, e proprio da questa caratteristica che nasce il fatto che la finanziaria accetterebbe di erogare in quanto sarebbe sicura di riceve mensilmente quanto da lei dovuto.
Se Lei lavora in un ente pubblico o statale, o anche in una società privata ma con molti dipendenti, potrà senz'altro fare la cessione.
Se invece lavorasse in una piccola ditta, con pochi dipendenti, sarebbe molto più difficile perché queste realtà sono più esposte al rischio di fallimento.

Se riuscisse a fare il finanziamento il peso della rata potrebbe anche essere molto contenuto perché potrebbe restituire quanto ottenuto fino anche in dieci anni.
Valuti attentamente questo particolare perché quando si allunga troppo un finanziamento la quota di interessi da pagare diventa molto importante.

Durata di un prestito: come risparmiare sugli interessi
	La durata di un prestito incide sensibilmente sull'ammontare degli interessi pagati, a prescindere dal TAN

Le indichiamo un esempio di quattro durate per evidenziare quanto dovuto alla finanziaria:

• Se pagasse in solo 24 rate da 498 euro ciascuna alla fine il peso dei soli interessi sarebbe di 1.100 euro.
• se optasse per un rimborso in quattro anni (48 rate da 273 euro) gli interessi pagati alla fine sarebbero 2000 euro.
Andando sugli ottantaquattro mesi, ossia sette anni, salirebbe a 2.520 euro di quota interesse.
• Scegliendo il massimo possibile, dieci anni, a fronte di 10.800 euro ricevuti oggi ne rimborserebbe 14.400, avendo quindi una spesa da interessi pari alla differenza, 3600 euro.

Il divario tra le varie soluzioni c'è ed è anche importante, quindi degno di una attenta riflessione da parte Sua.
Vada preparato in finanziaria perché, proprio in virtù della certezza del pagamento della rata, cercheranno anche di farLe chiedere di più di quello che Le serve... Del resto loro vendono il loro prodotto ed è normale che provino a venderne il più possibile così come fa, giustamente dal suo punto di vista, ogni commerciante.

Saluti.
La redazione