Mutuo di 80.000 euro con reddito di 2.500, si può ottenere se si è segnalati?

Vorrei acquistare un immobile avrei bisogno di 80000 euro, sono un lavoratore dipendente con un reddito di circa 2500 mensile, ho difficoltà ad accedere ad un mutuo per una segnalazione in CR (credito risolto 13 mesi fa) riuscirei ad avere un finanziamento di quell'importo?

Gentile Utente,
la difficoltà di accesso ad un mutuo ipotecario permarrà fino a che la segnalazione negativa non verrà cancellata.
I tempi di cancellazione variano in base alla gravità del ritardo / omissione compiuti ma già il fatto che Lei abbia provveduto a sanare la pozione costituisce un ottimo punto di partenza.
In base alla gravità avrà una interdizione di dodici, ventiquattro o trentasei mesi; escludiamo i dodici mesi, altrimenti non ci avrebbe scritto, rimangono le due penalizzazioni più lunghe, che per Lei comporterebbero una attesa di undici mesi o ventitré mesi.
E' indubbio che questi periodi da attendere non sono brevi ma l'impatto di muoversi anticipatamente rispetto ad essi, sempre che si riesca è decisamente notevole e comporta una evoluzione svantaggiosa a livello economico che deve essere seriamente considerata.

Quale è la strada da percorrere se Lei decidesse che non vuole attendere? Ebbene dovrebbe ricorrere a forme di finanziamento per le quali il fatto che Lei sia segnalato non è una pregiudiziale. Queste forme sono i prestiti con pignoramento dello stipendio, ossia la cessione del quinto ed il prestito delega.
Con essi il fatto che Lei si sia, per qualsiasi motivo, dimostrato impreciso nei pagamenti delle rate in precedenza cessa di essere rilevante in quanto la rata verrà versata direttamente dal datore di lavoro prima che lo stipendio Le venga accreditato.
Lei riceverà dunque lo stipendio già al netto delle rate mensili.

Limiti di questa operazione? Uno di tipo regolamentare e uno di tipo economico. Vediamoli:

• La regola prevede che per fare una cessione del quinto ci deve essere una forte affidabilità del datore di lavoro; le cessioni vengono erogate con molta facilità a chi è dipendente pubblico, dipendente di SpA di grandi dimensioni, pensionato; se Lei invece lavora per una azienda privata, con pochi dipendenti o comunque una struttura di piccole dimensioni, accedere a una cessione o peggio ancora ad un prestito delega diventa molto difficile.
• L'impatto economico è invece legato alla differenza di tassi di interessi applicati sul capitale erogato; su un mutuo attualmente gravano tassi intorno all'1,5%, su una cessione o peggio una prestito delega, si parla del 10%. In soldoni si parla minimo di 300 euro al mese di differenza sull'importo rata. Un mutuo di 80.000 euro a dieci anni avrà un costo per interessi fra i 5.000 e i 6.000 euro. La soluzione invece basata sui prestiti pignoratizi avrà un costo in termini di interessi, sempre su dieci anni, intorno ai 42.000 euro.

Cosa fare dunque? Bisogna valutare se la differenza in termini economici (sempre che ci sia la fattibilità) tra le due soluzioni abbia più valore che non attendere la cancellazione della segnalazione negativa in Crif.
Saluti.
La redazione