Prestito di 2.000 euro (Poste) ottenuto da poco e necessità di ulteriori 1.000 euro di liquidità. Come si procede?

Ho attivato un mini prestito di 2000 euro con postepay evolution 5 mesi fa, è possibile richiederne un altro di 1000 euro adeguando la rata?

Gentile Utente,
la finanziaria che eroga il Mini Prestito sulla Postepay Evolution (Compass) per decidere se erogare questi ulteriori 1.000 euro si porrà probabilmente due interrogativi:

• Chi ci sta richiedendo il prestito avrà un reddito sufficiente a sostenere la nuova rata / l'adeguamento della preesistente?
• In passato ha mai fatto cose del genere, tipo richiedere prestiti molto ravvicinati e, soprattutto, è riuscito a restituire tutto nei tempi e nei modi corretti?

Dalla risposta a questi due quesiti deriva la possibilità o meno che venga erogato il nuovo prestito.
Ampliamo di seguito il discorso perché Lei possa valutare in prima persona quale sarà il probabile esito della richiesta.

Reddito sufficiente con la rata attuale, ma con la nuova?

Abitualmente una finanziaria vuole contenere il massimo esborso mensile dei propri clienti entro il 20% / 25% (a certe condizioni quest'ultimo valore) del reddito disponibile.
Non è una regola scritta, definita da una norma giuridica, ma un atteggiamento comune per tutti gli operatori del mercato finanziario, banche incluse.
Ora, se Lei ci dice di avere in corso il prestito di taglia intermedia, quello da 2.000 euro, vuol dire che paga una rata mensile di 100 euro.
In base a quanto detto sopra questi 100 euro non devono essere più del 20% del Suo stipendio che quindi dovrebbe attestarsi almeno a 500 euro.
Interviene però un altro vincolo, che dice che la parte rimanente di reddito del debitore (Lei) dopo che ha pagato la rata deve essere superiore all'importo dell'assegno sociale per l'anno in corso.
Il motivo è legato ad eventuali azioni di recupero crediti, spiegare oltre non sarebbe possibile ne utile in questo momento.
Nel 2022 l'assegno sociale è di 467 euro, e da questo deduciamo che Lei guadagna almeno 567 euro.
Se avesse un nuovo prestito o la revisione del presente avrebbe un incremento della rata di 50 euro, e quindi il reddito minimo necessario sarebbe di 617 euro.
Si badi bene: questi sono valori minimi che se fossero pari al vero consentirebbero teoricamente il nuovo finanziamento ma non ci stupiremmo affatto se il prestito venisse comunque negato perché la situazione è molto al limite.
Saremmo ottimisti invece che non incontrerebbe problemi se guadagnasse sui 750 euro mensili o più.

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La storia creditizia, ossia cosa è successo in passato con banche e finanziarie

La storia creditizia è importantissima nel consentire o meno l'erogazione di un prestito.
Ad esempio noi possiamo ragionevolmente affermare che Lei in passato non ha mai saltato rate di altri prestiti o se lo ha fatto ha poi rimborsato tutto il dovuto e la cosa è avvenuta ormai anni e anni fa.
Se così non fosse non Le avrebbero nemmeno erogato il primo prestito!
Come incide allora la storia creditizia in questo caso?
A nostro parere in un unico modo, ossia nell'ipotesi che quello che sta rimborsando sia il Suo primo prestito in assoluto.
In questo caso la finanziaria probabilmente non erogherebbe ulteriore denaro perché, ci permetta di banalizzare, farebbe questo ragionamento: "... il debitore (quindi Lei) non ha mai chiesto un prestito prima, non siamo certi che sia una persona che rimborsa tutto puntualmente trovandosi solo alla quinta rata, sarà il caso di rischiare dandogli subito ulteriore credito?...".
E la risposta è facile che sarebbe "...no, non concediamo il nuovo prestito almeno fino a che non avrà rimborsato il precedente dando prova di affidabilità...".

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Cosa fare di fronte ad un eventuale rifiuto della domanda del nuovo prestito?

Chiudiamo con l'ipotesi peggiore, ossia che Lei abbia un reddito sufficiente, non sia al Suo primo prestito ed abbia quindi una buona storia creditizia, ma incappi comunque in un rifiuto.
In tal caso, come sempre in questa situazione, sarebbe opportuno cercare di farsi spiegare perché è avvenuto questo.
In ogni caso nulla vieta di provare presso altre finanziarie:
anche se si dovesse agire sul primo prestito per incorporare in esso anche il secondo e avendo dunque una unica rata nulla vieta che il tutto possa essere fatto da una finanziaria diversa da quella che ha erogato il vecchio finanziamento.
Se invece il rifiuto è legato alla assenza di anche uno solo dei due requisiti di cui abbiamo parlato nei precedenti paragrafi allora nulla esclude di fare altrove ulteriori tentativi ma, sempre a nostro modo di vedere, le possibilità di riuscita sono molto poche.

Saluti.
La redazione