Insegnante con cessione del quinto, delega e prestiti personali. Può consolidare per ottenere ulteriori 7.000 euro di liquidità?

Sono insegnante a tempo indeterminato dal 1999,settembre.
Ho una busta paga di mediamente 1300 euro,già ho cessione e delega e prestiti personali con banca unicredit per 750 euro mensili e vorrei sapere se possibile consolidare in un unica rata e avere almeno 6 o 7000 euro liquidità, nel mio stato familiare c'è mio padre con 1300 euro mensili pensione inps?

Gentile Utente,
nel momento in cui si valuta un prestito di consolidamento oltre ai consueti parametri di valutazione (reddito, importi delle rate, storia creditizia) il debito residuo dei singoli prestiti assume un ruolo chiave.
Per meglio affrontare questo discorso Le facciamo un banale esempio, volutamente "estremo" per meglio evidenziare quanto il dato del debito sia importante:
supponiamo che Lei ci dica che la cessione e il prestito delega sono entrambi decennali e stipulati da sei mesi, così come il prestito personale.
Supponiamo invece che Lei ci dica che cessione e delega sono decennali ma le mancano solo due rate per terminare di rimborsarli, e lo stesso dicasi per gli altri prestiti.
Nel primo caso sicuramente una operazione di consolidamento è impossibile, nel secondo caso è invece sicura!
Il motivo lo capirà facilmente:
un consolidamento è una operazione con cui si va a rifinanziare il capitale residuo di vecchi prestiti e più questi sono vecchi, e quindi prossimi a scadenza, meno pesano sul nuovo finanziamento.

In più c'è da considerare che sia per la cessione che per la delega sono necessari dei tempi precisi per poter consolidare, mediante rinnovo.

Rinnovo della cessione del quinto
	Come procedere al rinnovo della cessione del quinto, quali sono i termini temporali, quali le alternative e i costi da sostenere

Quindi, se i prestiti hanno superato i due quinti del loro periodo di rimborso, ma poi effettivamente non è così sempre, ecco che è possibile ragionare sul loro consolidamento. Prima di tale periodo no.
Anche il prestito personale, seppur in maniera molto meno marcata, è soggetto a termini temporali:
inserire in un consolidamento un prestito magari a sessanta o settantadue mesi stipulato da soli tre non è semplice perché la finanziaria potrebbe anche giustamente pensare che la Sua situazione finanziaria stia andando fuori controllo con un conseguente rischio di ritardi o omissioni di pagamento abbastanza alto.
E' quindi evidente che non si può rispondere in maniera dettagliata senza conoscere l'intera posizione debitoria nonché, come dicevamo, i termini di dilazione di tutti i finanziamenti.

L'unica considerazione che si può fare è quella sulla disponibilità di della pensione da parte di Suo padre che potrebbe ricorrere, a sua volta, ad una cessione del quinto.
L'importo del cedolino pensione è sicuramente idoneo ad ottenere 6.000 o 7.000 euro, fatta salva l'unica evenienza di una età molto avanzata, diciamo al di sopra degli ottanta anni.
Questa opzione, per concludere, potrebbe essere proprio la più idonea in considerazione di una riflessione, si badi bene fatta a livello molto teorico in assenza di altri dati, che è la seguente:
una posizione debitoria come la Sua, neo oltre il 50% del reddito, per di più già composta da prestiti pignoratizi, a cui sommare un nuovo impegno per la nuova liquidità che Le occorre, ci sono veramente poche possibilità che possa essere sostenuta con un reddito di 1.300 euro.

Rapporto tra rata e reddito: cosa succede con la cessione del quinto e un po' di furbizia?
	Il rapporto tra rate e reddito può essere gestito molto bene con la cessione del quinto, permettendo di andare oltre i comuni limiti. Ma tutto ha un costo, capiamo cosa dobbiamo aspettarci.

Saluti.
La redazione