Finanziamento di 20.000 euro su 65.000 di costo di un camper. Viene erogato se nel frattempo si cambia lavoro?

Salve,
intendo fare l'ordine di un camper in cui andrò a vivere in maniera stabile (full timer), stabilendovi la residenza e liberandomi dell'affitto di casa e delle bollette.
Il mezzo però verrà consegnato tra 12 - 16 mesi, il costo è di 65000 euro di cui 20000 li devo finanziare.
Io sono web designer e lavoro in una agenzia grossa di Milano ma ora ho accumulato un po' di clienti miei e vorrei mollare l'agenzia e mettermi in proprio.
I miei clienti sono medio piccoli, posso pensare che fatturerò con loro, per lavori che già mi hanno affidato, sui ventimila quest'anno e almeno quarantamila l'anno successivo (2025).
Questo fatto che lascio un lavoro e inizio una nuova attività mi creerebbe problemi per finanziare quei 20000 l'anno prossimo?
Grazie

Gentile Utente,
nella concessione o meno di un finanziamento il dato reddituale va riferito sempre al momento della firma del contratto con la finanziaria.
Per chiarezza, si deve distinguere la data di consegna dalla data dell'ordine del mezzo e ancor più dalla data di stipula del finanziamento e del pagamento delle relative rate.
Succede infatti che quando si acquista una veicolo, specie in questi ultimi anni di evidente crisi produttiva del comparto automotive, che i tempi di consegna non vengano rispettati.
Se è in essere il contratto di finanziamento e si attiva il meccanismo di pagamento delle rate ecco che si dovrà onorarle anche se effettivamente non si è entrati in possesso del veicolo.
C'è quindi una disgiunzione fra effettivo inizio del possesso e inizio del piano di rimborso.
Le date sono quindi slegate e, allo stesso modo, lo è quella di delibera del finanziamento.
Se Lei facesse una richiesta oggi sarebbe un lavoratore dipendente, come ci dice per una agenzia ben strutturata; se farà invece richiesta dopo aver cessato quel rapporto di lavoro sarà un freelance che ha iniziato da poco l'attività e con a disposizione un portfolio clienti medio piccoli.
E' evidente che il trattamento ricevuto dalla finanziaria sarà diverso:

Nel primo caso farà fede la Sua busta paga, di cui purtroppo non ci dice l'entità, e anche l'anzianità di servizio con l'agenzia che determina l'ammontare del TFR.
A migliorare ulteriormente il quadro sarà la tipologia di contratto in essere che se fosse di tipo a tempo indeterminato Le darebbe ulteriori possibilità di riuscire ad ottenere i 20.000 euro che Le occorrono.

Nel secondo caso invece la finanziaria non potrà che osservare lo stato di intrinseca debolezze di un soggetto che ha lasciato il posto di lavoro per iniziare una attività in proprio:
creare nuove routine di lavoro, acquisire nuovi clienti, fronteggiare nuove problematiche produttive ed eventuali mancati pagamenti per lavori già eseguiti, sono realtà quotidiane che si fronteggiano nel primo anno di attività ed anche oltre.

A prescindere dal reddito (che è ben diverso dal fatturato) ci sembra veramente improbabile che una finanziaria eroghi 20.000 euro nel secondo caso, mentre con un reddito da lavoro dipendente mensile di 1.700 / 2.000 euro come nel primo caso Lei avrebbe ottime possibilità di successo.
Vanno dunque ben sincronizzate tutte le decisione e le relative mosse da fare per avere modo di disporre del capitale sufficiente per l'acquisto del camper.

Saluti.
La redazione