Mutuo di 160.000 euro per rilevare attività con utili, quali garanzie sono necessarie?

Buonasera,
Una mia dipendente e altre due persone mi hanno chiesto se vendo l'attività per 200 mila euro..... la.mia attività ha un utile di 70/80 mila euro l'anno.
La mia domanda è : la dipendente ( stipendio 1000 euro- tempo indeterminato ) con partita Iva (65000 euro l'anno ) però indebitato di 70 mila euro
La madre, commerciante 76 anni (30000 euro l'anno, attività che esiste da vent'anni)
Metterebbero 40 mila in contanti ....il resto si riuscirebbe finanziario?


Gentile Utente,
quando si richiede un finanziamento per impiantare o rilevare una nuova attività la banca deve soddisfare due esigenze chiave che sono:

1. che ci sia la possibilità materiale per il debitore di pagare rate
2. che, in caso il debitore non paghi più le rate, ci sia un modo per rivalersi

Punto 1: Possibilità di pagare le rate
Da questo punto di vista il dato che si può ricavare dalla Sua domanda è buono: qui si tratta di un mutuo di 160.000 euro rimborsabile da un debitore che ha un reddito annuo di 70 / 80.000 euro.
Inoltre, fattore molto importante, l'attività viene rilevata e non impiantata ex-novo e quindi è avviata, ci sono linee di produzione / erogazione servizi e un parco clienti. Ciò determina che c'è una concreta possibilità che il reddito venga ancora prodotto per 'n' anni futuri.

Punto 2: Garanzia di rivalsa
Questo punto invece è poco delineabile in base ai dati che ci comunica: che cosa possono ipotecare i tre soggetti subentranti per coprire una eventuale impossibilità a onorare il debito?
In sostanza ci deve essere qualcosa che possa essere ipotecato al fine di fornire la garanzia necessaria.
Se nella cessione dell'attività sono presenti anche beni immobili essi potranno essere inseriti tra i beni ammissibili a ipoteca, altrimenti si dovrà valutare i beni di proprietà privata dei tre nuovi soci. E' un argomento complesso che determina, fra le altre cose, la forma di società che gli stessi andrebbero a formare.

Cosa fare dunque? Innanzitutto censire con cura tutto il patrimonio ipotecabile, sia legato all'attività oggetto di cessione e sia ai singoli acquirenti. Con quel dato provare direttamente a rivolgersi alla banca che richiederà ulteriori dati relativi, ad esempio, ai bilanci passati per rilevare debiti in essere, utili conseguiti, margini e quant'altro.
Solo allora potrete avere un quadro chiaro sulle possibili mosse da mettere in atto e sui relativi costi.
Saluti.
La redazione