Con redditi cumulati per 3.200 euro si può ottenere un mutuo di 300.000 euro?

Salve,io e mia moglie abbiamo intenzione di comprare casa e ci servirebbe un mutuo di 300.000 euro(pari al 100% del costo dell'abitazione). Siamo due tempi indeterminati io nella pubblica amministrazione e lei in solida azienda di trasporto pubblico. In media abbiamo un reddito complessivo mensile di circa 3200 euro. Rientriamo nelle condizioni richieste? Grazie.

Gentile Utente,
con i Vostri redditi cumulati potreste sostenere una rata di mutuo di circa 1.000 - 1.200 euro.
Si arriva abbastanza facilmente a determinare questa cifra: essa è in sostanza un terzo delle Vostre disponibilità finanziarie mensili. Oltre questo livello è difficile che la banca si spinga onde evitare rischi di rate insolute per una pressione eccessiva sul Vostro bilancio famigliare.

Con la rata prima determinata in effetti si riesce a prendere un mutuo di 300.000 euro accettando una durata prossima al massimo offerto dal mercato, ossia 30 anni, ed usufruendo del tasso fisso che da maggior sicurezza e che le condizioni finanziarie del mercato dei mutui rende vantaggioso avendo tassi quasi uguali a quelli offerti per i mutui variabili.

Ma c'è da fare una importante constatazione circa la reale fattibilità dell'operazione.

La stragrande maggioranza degli istituti di credito eroga per valori intorno all'80% del valore di stima dell'immobile.
In altre parole, per acquistare un immobile da 300.000 euro accetterebbero di erogare, sempre che la perizia confermi tale valore, 240.000 euro.
Questo implicherebbe, per differenza, di dover disporre di liquidità per poter coprire la differenza in termini di prezzo della casa, quindi 60.000 euro, più le spese legate agli atti notarili per la casa e per il mutuo e tutti gli altri oneri connessi.
Se non disponete di tale liquidità, oppure ne siete in possesso ma non intendete impegnarla, allora le cose si complicano al punto da mettere in dubbio (per non dire direttamente rendere impossibile) l'acquisto della casa.
Il motivo è che le poche banche che erogano anche il 100% del valore hanno tassi molto più alti. Qui si parla di passare da tassi intorno all'1,5% a tre volte tante, ossia 4,5%: il riflesso diretto è che la rata arriva a 1.500 - 1.600 euro al mese e il Vostro reddito non è più compatibile o, almeno, noi abbiamo profondi dubbi.

Allora quale è la possibile strada da percorre? Provare comunque a fare un giro di preventivi, richiedendo il 100% e sondando le risposte dei vari istituti di credito. L'obiettivo è vedere se si arriva all'obiettivo (cosa che ci auguriamo nonostante il pessimismo espresso poc'anzi) oppure almeno sapere cosa sono in grado di offrirvi e se l'offerta è comunque compatibile con le Vostre esigenze.
Saluti.
La redazione