Prestito di 30.000 euro per coniugi pensionati con reddito complessivo di 1800 euro. Importo rata? Costi assicurativi?

buongiorno io ho una pensione di 1216 e mia moglie una pensione di 600 inoltre abitiamo in una villetta valore 260000 senza mutuo e una piccola casetta affittata con reddito di 300 euro al mese.
possiamo ottenere un prestito personale di 30000 da  pagare in 9 anni?
che rata viene e vogliamo una assicurazione sul prestito.
io ho 71 anni e mia moglie 68.
grazie

Gentile Utente,
pur sommando il reddito Suo e di Sua moglie, ottenendo così 1.800 euro mensili, non riuscireste a farVi finanziarie 30.000 euro con un comune prestito personale, specie in considerazione del vincolo che ci comunica dicendo di voler restituire il dovuto in nove anni.
Si può fare un veloce conteggio:
un prestito come quello che Vi occorre e restituito in 108 rate, nove anni appunto, dotato di polizza assicurativa rischio vita, avrebbe un taeg intorno al 10% - 12%.
Questo determina che la rata sarebbe di circa 440 euro.
Il rapporto tra rata e reddito sarebbe dunque sfavorevole, perché 440 euro è quasi il 25% dei 1.800 euro della somma delle Vostre pensioni.
Su un prestito così lungo e con importo consistente noi crediamo che le finanziarie a cui Vi rivolgereste non accetterebbero di erogare.

Rapporto tra rata e reddito: che prestito posso permettermi?
	Per capire come viene calcolata la rata che possiamo permetterci e che la finanziaria ci propone occorre esaminare più fattori. Vediamo quali sono e se possiamo trarre vantaggio dalla loro conoscenza.

Generalmente quando si va oltre il 20% e ci si approssima al 25% viene richiesto un garante, con reddito qualificato, ossia almeno equivalente o molto meglio più alto.
Questa nostra osservazione non esclude, come sempre sottolineiamo, che potreste provare comunque ad andare in banca / finanziaria a chiedere il prestito, nella speranza (sia Vostra che ci mancherebbe anche nostra) che la visione sin qui esposta sia troppo pessimistica.

Età massima per ricevere un prestito. Cosa dice la legge e come si regolano le finanziarie
	L'età massima per ricevere un prestito è regolata per legge solo in alcuni casi. Le finanziarie non possono superare i limiti legali ma possono abbassarli.

Non riteniamo che il fatto che siate titolari dell'immobile in cui viviate sia un elemento in grado di darVi un concreto aiuto, nel senso dell'utilizzo di una garanzia ipotecaria.
Al contrario, se viveste con un contratto di affitto, questo si che potrebbe essere un impedimento.

Il fatto di avere un reddito da locazione non è, al pari, di aiuto per essere finanziati:
questo tipo di reddito non viene equiparato, in sede di decisione, a quello da lavoro o da pensione, che hanno caratteristiche di solidità e continuità migliori e che sono più facilmente aggredibili  per eventuali azioni di recupero crediti.
Ne abbiamo parlato già rispondendo ad altre domande, evidenziano i limiti anche per importi molto modesti:
Prestito su Postepay Evolution da 3.000 euro con reddito da locazione. Obiettivo raggiungibile?

Ma allora come muoversi per ottenere i 30.000 euro che Vi occorrono:
come prima soluzione provare a consultare due o tre finanziarie, come dicevamo sopra.
Se non riuscite così c'è una strada diversa che in sostanza è usufruire di due diversi prestiti.
Il primo in ordine di richiesta sarebbe un prestito personale, cointestato, per un importo che intorno ai 15.000 euro.
Con questa soluzione, a nove anni, avreste una rata di 220 euro, rata che con un reddito cumulato di 1800 euro ci sta tutta.
Il secondo prestito lo dovrebbe richiedere dopo Lei singolarmente, ma stavolta sarebbe una Cessione del quinto della pensione.
Per ottenere i 15.000 euro che mancano la cessione avrebbe orientativamente la rata del primo prestito, quindi 220 euro e dunque compatibile con la Sua quota cedibile.

Potreste osservare che se si sommano le due rate sempre a 440 euro porta, importo che in apertura di risposta giudicavamo sfavorevole!
Ma questa volta abbiamo la condizione in cui al momento della richiesta del primo prestito avete tutto il reddito a disposizione e 220 euro abbiamo detto non siano un problema.
Alla successiva richiesta della cessione non verrà presa in considerazione l'altra rata in quanto la cessione è garantita dal prelievo direttamente alla fonte sulla pensione e quindi la finanziaria non corre rischi che la rata rimanga inevasa e sarà quindi disponibile ad erogare.

Una ultima considerazione ma che, concettualmente, è fondamentale:
l'importo complessivo per le rate di 440 euro è considerevole e, seppur tecnicamente potete riuscire ad ottenere i 30.000 euro, dovreste valutare con attenzione se provarvi mensilmente di quell'importo per i prossimi nove anni non incida troppo intensamente sul Vostro bilancio familiare.
Saluti.
La redazione