Nuovo finanziamento di 3.000 euro dopo uno di 4.000 preso recentemente, con garante. Ci sono possibilità?

Ho fatto un finanziamento per della attrezzatura da palestra per casa perché in palestra con il Covid non riuscivo ad allenarmi con continuità e ho preso 4000 euro.
Ho anche dovuto mettere come garante mia madre, nonostante che io guadagno 1300 euro al mese anche ora che sono in smartworking, perché in finanziaria dicevano che sono un giovane di 21 anni e ci voleva anche se la rata è di meno di 100 euro al mese.
Adesso ho la possibilità di prendere parte ad una gara di ultracycling, la Red Bull Trans-Siberian Extreme, ma devo sostenermi le spese per arrivare e soggiornare in Russia, dei soldi ce li ho ma mi ci vogliono altri 3000 euro, ma che poi nel tempo alcuni sponsor mi restituiranno, a prescindere dal risultato in gara.
E' un problema prendere di già questo secondo prestito?

Gentile Utente,
in linea di principio Lei ha un reddito adeguato per ottenere anche questo secondo prestito, anche se l'altro è stato richiesto di recente.
Il limite maggiore è che quello in corso è il Suo primo prestito che è anche una sorta di "esame" da parte della finanziaria per valutarla come debitore, e non è ancora stato finito di pagare, quindi la Sua "valutazione" è ancora in corso.
Siamo però di fronte ad una situazione che vede la presenza anche di una seconda persona di appoggio che fa da garante e, al contempo, un importo da finanziare ridotto; ciò ci fa essere comunque ottimisti perché, con un po' di inventiva il finanziamento è alla portata.

Togliamo subito dallo scenario gli sponsor a sostegno delle spese di trasferta

E' opportuno chiarire si da subito che la possibilità di ottenere un rimborso da parte degli sponsor che la porteranno all'evento non può essere utilizzata come garanzia di rimborso del prestito.
Un rimborso è un evento futuro che, a prescindere che sia contrattualizzato o frutto di un mero accordo informale, non può avere le caratteristiche di "ragionevole certezza" che spingano la finanziaria ad erogare il prestito a prescindere dalle altre garanzie prestate.
Cosa significa questo:
in parole povere se lo sponsor dovesse avere un ripensamento, oppure dovesse qualora fosse tutto previsto da contratto non onorare questo pagamento, come farebbe la finanziaria a rientrare dei propri soldi se non avesse delle altre garanzie di poterlo fare?

Un punto di forza è senz'altro il reddito a disposizione

Parlando invece di garanzie spendibili e per le quali Lei si trova in una posizione di forza c'è sicuramente il reddito da lavoro che Lei percepisce:
con 1.300 euro al mese Lei potrebbe sostenere tranquillamente sia la vecchia rata che quella del nuovo prestito.
Infatti la vecchia è di meno di 100 euro e, allo stesso modo la nuova dovrebbe rimanere intorno a tale cifra.
La somma delle due sarebbe di circa 200 - 250 euro, esborso che chi guadagna 1.300 euro di stipendio può permettersi di fare senza creare uno squilibrio così forte al proprio bilancio mensile tale da far pensare che poi non pagherà tutte le rate nei tempi e nei modi dovuti.

Il primo prestito è un banco di prova, e Lei è ancora sotto esame

La finanziaria che ha erogato il primo prestito non ha potuto stabilire a priori se Lei sia un buon pagatore o meno, proprio perché non si può guardare al passato e vedere come Lei ha onorato altri debiti pregressi.
E' per questo motivo che, infatti, hanno chiesto a Sua madre di fare da garante.
Ora fino ad adesso Lei ha sempre pagato e quindi si sta creando una reputazione di buon pagatore, elemento fondamentale quando si va a chieder credito.
Tuttavia il piano di rimborso ancora non è terminato e quindi è presto per poter dire che Lei è affidabile, onesto e determinato a pagare sempre e comunque quanto deve.
Di qui il fatto che, sebbene Le occorrano "solo" 3.000 euro, il dubbio su come muoversi la finanziaria ce lo avrà sicuramente.

Possibile esito numero uno: prestito negato

Partiamo da questa ipotesi per levarcela rapidamente di mezzo:
nei punti precedenti abbiamo proprio evidenziato i punti di maggior forza, ossia reddito idoneo, importo richiesto ridotto e presenza di un garante.
Ebbene questi fanno da contrappeso al problema del primo prestito in maniera ben adeguata e quindi un rifiuto senza nessuna possibilità di appello è, a nostro parere, assai improbabile.

Dovrà ancora avvalersi del garante?

Questa è una ipotesi assai probabile:
potrebbero erogarLe il nuovo prestito ma solo se presentasse nuovamente un garante.
Questi potrebbe essere ancora Sua madre, sempre che abbia ancora la possibilità di farlo.
Per capirlo ci sono alcuni punti da indagare.
Le indichiamo una lettura che potrà chiarirle quali essi siano:
Il garante di un prestito: i punti fondamentali.
In estrema sintesi Sua madre dovrà avere un reddito pari a cinque volte la somma delle due rate.
Se il totale delle due sarà, come ipotizzato anche prima, fra 200 e 250 euro ecco che il reddito di Sua madre dovrà essere pari almeno a 1.000 - 1.200 euro.

Accorpare i prestiti per abbassare ulteriormente la rata

Nell'ipotesi che Sua madre non raggiunga il livello di reddito appena citato c'è sempre la possibilità di accorpare i due prestiti e creare un piano di rimborso abbastanza lungo in modo da abbassare ancora la rata.
Si tratta di un consolidamento debiti, uno strumento che è molto probabile che non dovrà nemmeno suggerire alla finanziaria perché saranno loro a proporglielo.
Può leggere cosa è e come funziona nella seguente pagina:
Prestito per consolidamento debiti, accorpare più finanziamenti in un'unica rata.
Questa operazione ha sempre dei costi legati al fatto che i tempi di rimborso sono più lunghi e di conseguenza si spende di più in termini di interessi.
Va però detto che con cifre così ridotte come quelle di cui stiamo parlano anche questo maggior costo sarà particolarmente contenuto.

Saluti.
La redazione